Mnamo Agosti 24, 2022, Rais Joe Biden na Idara ya Elimu ya Marekani walitangaza mpango wa sehemu tatu wa kutoa ahueni kwa wakopaji wa mikopo ya wanafunzi wa shirikisho. Sehemu moja ya mpango huo ni kutoa msamaha wa deni unaolengwa, na hadi $20,000 katika kughairi deni kwa wakopaji wanaostahiki. Wakopaji wa mikopo wa serikali waliopokea Ruzuku za Pell wanastahiki hadi $20,000 katika kughairi deni, huku wapokeaji wasio wa Pell Grant wanastahiki hadi $10,000 – mradi tu mapato yao ya kibinafsi ni chini ya $125,000 ($250,000 kwa wanandoa). Kwa wengine, msamaha huo unaweza kufuta deni lao la mkopo wa wanafunzi. Hata hivyo, ingawa deni lao lingefutwa, linaweza kuathiri vibaya mikopo yao – ingawa kidogo.
Mikopo ni nini?
Ndani ya mfumo wa kifedha wa Marekani, mkopo ni uwezo wa kukopa pesa ili kufikia bidhaa au huduma, kwa maelewano kwamba mkopaji atailipa baadaye. Vyama vya mikopo, benki, na wakopeshaji wengine hutoa mikopo kwa watu wanaotaka kupata kitu sasa, lakini hawawezi au hawataki kuilipia mara moja. Kabla ya mtu kupewa mkopo wowote, wakopeshaji huamua ustahili wa mkopaji, au uwezekano wa wao kulipa pesa hizo kwa ukamilifu na kwa wakati. Ustahiki wa mkopo unawakilishwa na alama za mkopo, ambazo ni nambari kati ya 300 na 850. Kadiri alama zilivyo juu, ndivyo sifa ya mtu kupata mkopo inavyoboreka.
Je! msamaha wa mkopo wa wanafunzi utaathiri mkopo?
Ikiwa wakopaji wa mkopo wa wanafunzi wa shirikisho wamesamehewa deni lao kabisa, wanaweza kugundua kushuka kwa alama zao za mkopo. Hata hivyo, hawapaswi kuwa na wasiwasi kupita kiasi kuhusu hili na dip haipaswi kuwazuia kutuma maombi ya msamaha.
Kwa nini alama za mkopo zinaweza kushuka baada ya msamaha?
Kushikilia mikopo ya wanafunzi huchangia mchanganyiko wa mkopo wa mtu – ambao unarejelea aina mbalimbali za mikopo ambayo mtu amechukua. Mifano ni pamoja na mikopo ya nyumba, mikopo ya magari, na kadi za mkopo. Wakopeshaji wanapoamua kumpa mtu mkopo, na kwa kiwango gani cha riba, kuona rekodi ya malipo thabiti kwenye mchanganyiko wa aina za mkopo humsaidia mkopeshaji kwa sababu inaonyesha kwamba mtu huyo anaweza kusimamia majukumu tofauti yanayotokana na kukopa aina nyingi za deni. . Kwa hivyo msamaha wa mkopo wa wanafunzi huondoa aina moja ya mkopo kutoka kwa mchanganyiko wa mkopo wa mtu, ambayo inaweza kusababisha kushuka kidogo kwa alama zao za mkopo.
Sababu nyingine kwa nini mtu anaweza kuona kushuka kidogo kwa alama zao za mkopo ni kwa sababu msamaha wa mkopo wa wanafunzi unaweza kupunguza wastani wa umri wa akaunti zao za mkopo. Mikopo ya wanafunzi mara nyingi ndiyo mikopo ya mapema zaidi ambayo watu huchukua, na historia ndefu ya mkopo inaonyesha mtu ana uzoefu wa kutumia mkopo. Hii huwasaidia wakopeshaji kupima hatari wanazochukua wanapomkopesha mtu huyo. Kuwa na historia ya malipo ya wakati huashiria kuwa kuna uwezekano wa mtu kufanya malipo yake kwa wakati ikiwa mkopeshaji atampa mkopo. Hata hivyo, licha ya kupungua kidogo kwa alama za mikopo, manufaa ya kifedha ya msamaha yanazidi kiwango kidogo.
Je, msamaha unaweza kuboresha alama za baadhi ya wakopaji?
Ikiwa mtu atapokea msamaha wa mkopo wa mwanafunzi, lakini hiyo haifuti kabisa salio lake lote, anaweza kugundua uboreshaji wa alama za mkopo. Hii ni kwa sababu mikopo ya wanafunzi bado inachangia mchanganyiko wao wa mikopo na wastani wa umri wa akaunti zao za mikopo. Kuondoa sehemu ya deni lao kunapunguza kiasi kinachodaiwa na wakopeshaji – na ni kiasi gani kinachodaiwa ni jambo la pili kubwa linalochangia alama za mikopo. Iwapo mtu anatumia mkopo wake mwingi unaopatikana, inaweza kuonyesha kuwa ameongezewa muda zaidi – na kumfanya aonekane kama ana hatari kubwa ya kushindwa kulipa madeni yake. Msamaha wa mkopo wa wanafunzi wa $10,000 au $20,000 utapunguza kiasi wanachodaiwa, na hivyo kusababisha ongezeko la alama.
Kwa hivyo ni nini msingi?
Jambo la msingi ni kwamba msamaha wa mkopo wa mwanafunzi unastahili. Uwezekano wa kushuka kwa haraka katika alama ya mtu haipaswi kuwafanya watu kuwa na wasiwasi kuhusu kutafuta msamaha wa mkopo. Ikiwa msamaha utaathiri vibaya alama ya mtu, pengine itakuwa tu kushuka kwa alama 5 hadi 10. Ilimradi watu waendelee kufanya malipo yao mengine ya mkopo kwa wakati, alama zao zinaweza kujirudia kwa haraka kiasi, kwa kawaida ndani ya miezi mitatu hadi sita. Kiasi cha pesa kilichookolewa kutokana na kupokea msamaha wa deni kinazidi athari zozote za muda kwenye mkopo!
