Contributed by Maine Credit Unions

“Mkopo” ni uwezo wa kukopa pesa ili kupata bidhaa au huduma, kwa masikilizano kwamba akopaye atalipa mkopo kwa wakati uliokubaliwa, au kulingana na ratiba iliyokubaliwa. Vyama vya mikopo, benki, na wakopeshaji wengine hutoa mikopo kwa watu. Lakini kabla ya mtu kupewa mkopo, wakopeshaji huamua “ustahili wa mkopo” wa mkopaji, au uwezekano wa wao kulipa pesa kwa wakati, na kwa ukamilifu. Ustahiki wa mkopo unawakilishwa na alama za mkopo, ambazo ni nambari kati ya 300 na 850. Kadiri alama inavyokuwa juu, ndivyo sifa ya mtu kupata mkopo inavyoboreka. Alama ya mkopo ya mtu wa chini, uwezekano mdogo wa taasisi za kifedha kutoa mkopo – au ikiwa watatoa mkopo, unaweza kutolewa kwa kiwango cha juu cha riba.

Kupata kazi au kukodisha nyumba huwa ngumu zaidi ikiwa alama za mkopo ziko chini, kwa sababu waajiri na wamiliki wa nyumba mara nyingi hukagua alama za mikopo ili kubaini ikiwa mtu anaonekana kuwa mwaminifu wa pesa au la. Kwa ujumla, bili zisizolipwa za aina yoyote hutumwa kwa “makusanyo” baada ya mkopeshaji wa awali kuamua kuwa mkopaji hana uwezekano wa kulipa deni. Muda unaotumika kwa deni kutumwa kwa makusanyo hutofautiana, lakini miezi sita ni mwongozo wa jumla. Baada ya deni kwenda kwa makusanyo, alama ya mkopo ya akopaye itaathiriwa vibaya – hadi miaka saba.

Mara moja moja watu walio na mkopo mzuri hapo awali hushindwa kulipa bili zinazotokana na dharura ya matibabu. Hadi sasa, hii inaweza kuathiri vibaya alama zao za mkopo. Lakini mabadiliko ya hivi karibuni yatasaidia watu. Kuanzia Julai, deni la matibabu – ikiwa limelipwa – halitajumuishwa tena kwenye ripoti za mikopo kutoka kwa mashirika makubwa matatu ya mikopo, Equifax, Experian, au TransUnion. Kihistoria, deni la matibabu lilibaki kwenye ripoti za mikopo za watu kwa hadi miaka saba – hata kama deni lililipwa. Hata hivyo, kwa mabadiliko haya, mara tu deni la matibabu litakapolipwa, uhalifu utaondolewa mara moja kutoka kwa ripoti za mikopo.

Pia kuanzia Julai, watu walio na deni la matibabu ambalo halijalipwa hawataongezwa makosa yao kwenye ripoti yao ya mkopo mara moja – watakuwa na mwaka mmoja baada ya deni kutumwa kwa makusanyo. Hii itawapa watu muda zaidi wa kulipa deni kabla ya kuathiri alama zao za mkopo. Ikiwa bado haijalipwa baada ya mwaka, itaripotiwa. Hata hivyo, inaweza kuondolewa baada ya malipo.

Mabadiliko mengine yanakuja mwaka wa 2023. Deni jipya la matibabu chini ya $500 halitaongezwa kwenye ripoti za mikopo hata kidogo – bila kujali kama litatumika kwenye makusanyo au la. Katika taarifa ya pamoja, Wakurugenzi Wakuu wa Equifax, Experian, na TransUnion walisema, “Deni la makusanyo ya matibabu mara nyingi hutokana na hali za matibabu zisizotarajiwa. Mabadiliko haya ni hatua nyingine tunayochukua pamoja ili kusaidia watu kote Marekani kuzingatia ustawi wao wa kifedha na kibinafsi. Kama tasnia, tunasalia kujitolea kusaidia kupata ufikiaji wa mkopo wa haki na wa bei nafuu kwa watumiaji wote.

Mabadiliko haya yatapunguza mzigo wa deni la matibabu, lakini hayatauondoa. Kwa hivyo watu wanapaswa kujaribu kuunda hazina ya dharura ili kulipia gharama zisizotarajiwa, kutia ndani bili za matibabu zisizotarajiwa. Kanuni nzuri ni kuokoa gharama za miezi mitatu hadi sita. Walakini, ikiwa watu hawawezi kumudu kiasi hicho, bado wanapaswa kuokoa chochote wanachoweza. Kiasi chochote husaidia, na kinaweza kuleta mabadiliko katika kudumisha hadhi chanya ya mkopo, hata katika hali ya dharura ya matibabu isiyotarajiwa.