Por Georges Budagu Makoko

As organizações comunitárias e os prestadores de serviços para imigrantes devem encaminhar os membros da comunidade imigrante para fontes fiáveis de literacia financeira. E os imigrantes devem evitar ouvir boatos de pessoas desinformadas que possam dar maus conselhos.

No mês passado, passei algum tempo conversando com líderes de instituições financeiras e eles compartilharam informações sobre como os recém-chegados ao Maine estão se saindo financeiramente. Alguns manifestaram preocupação, explicando que as lacunas de compreensão por parte de alguns imigrantes levaram a empréstimos em incumprimento, à reintegração de posse de veículos, à execução hipotecária de casas e à perda de grandes quantidades de dinheiro arduamente ganho.

Entender os fundamentos das finanças dos EUA é essencial para prosperar em uma sociedade onde o dinheiro desempenha um papel em todos os aspetos da vida. Há vinte e um anos, quando me mudei da República Democrática do Congo para o Maine, cheguei com formação em administração de empresas e finanças. Mesmo assim, durante meus primeiros anos aqui, experimentei desafios significativos navegando no sistema financeiro e bancário dos EUA, que pareciam incrivelmente complicados e misteriosos.

Ao longo das últimas décadas, vi alguns outros imigrantes prosperarem, enquanto outros não. Às vezes, isso acontecia porque eles não faziam um esforço para aprender sobre o sistema dos EUA, e então cometiam erros graves, ou talvez fossem explorados por predadores.

É verdade que aprender sobre o sistema pode parecer esmagador no início. A maioria dos recém-chegados chega com proficiência limitada em inglês e vem de países com origens financeiras muito diferentes. Na verdade, alguns vêm de nações onde os sistemas bancários estão quase ausentes. No entanto, quando pisam em solo americano, as pessoas se deparam com regras, políticas e regulamentos financeiros complicados.

Os EUA operam em um sistema de crédito, que envolve pontuações de crédito, históricos de crédito e taxas de juros. Este tipo de sistema não é comum em muitas partes do mundo e leva tempo para entender. As melhores coisas a fazer são aprender com fontes  respeitáveis – como as seções de educação financeira da Amjambo Africa – e funcionários de bancos respeitáveis ou cooperativas de crédito.

 

 

A maioria dos bancos e cooperativas de crédito quer que seus credores tenham sucesso e responderão a perguntas e oferecerão ajuda quando os clientes entrarem em contato. Muitos também têm intérpretes na equipe para ajudar. Criar um relacionamento com um banco ou cooperativa de crédito é importante, tanto para conhecer o sistema, quanto para pedir ajuda caso seja necessário

Uma das primeiras coisas que muitas pessoas fazem depois de conseguirem o primeiro emprego no Maine é tentar garantir um empréstimo para comprar um veículo. Diferentes instituições financeiras oferecem empréstimos a taxas diferentes, por isso comprar o melhor negócio é uma boa ideia. Algumas instituições financeiras nem sequer emprestam dinheiro a imigrantes sem histórico de crédito nos EUA.

Obter um empréstimo, e a que taxa de juro, depende do histórico de crédito e da pontuação de crédito de cada um. Portanto, os recém-chegados devem começar imediatamente a construir um bom crédito, e há várias maneiras de fazê-lo. (Ver A próxima série de literacia financeira em quatro partes da Amjambo Africa, “Understanding Credit”.

 

 

Contrair o empréstimo do tamanho certo é importante, porque nos EUA, pagar os empréstimos em dia, e não inadimplência, é essencial para construir um bom crédito. No entanto, por vezes, os mutuários contraem empréstimos demasiado grandes. Isso acontece com o crédito automóvel com alguma frequência, pois algumas pessoas não se apercebem que quanto mais caro for o veículo, maiores serão os seus custos – despesas como seguro automóvel, manutenção, matrícula, mensalidades e juros somam-se rapidamente.

Se os pagamentos estiverem atrasados, o mutuário pode começar a receber avisos e telefonemas lembrando-o sobre os pagamentos. Neste caso, a pior coisa a fazer é ignorar as chamadas, e o melhor a fazer é entrar em contato com a instituição financeira e pedir ajuda. A maioria dos bancos tem opções para ajudar seus clientes, como pular o pagamento de um mês ou fazer pagamentos parciais por um tempo. E há outros apoios relacionados com a verdadeira assistência às dificuldades.

As instituições financeiras são mais propensas a ajudar os clientes que mantêm uma boa comunicação, fazem perguntas e expressam a necessidade de ajuda, se necessário. Recusar-se a comunicar só vai piorar a situação. A inadimplência de um empréstimo é grave, e não é possível evitar cobranças. A melhor escolha de todas é pensar cuidadosamente sobre qual nível de empréstimo é gerenciável antes de assinar um.

Com o tempo, os recém-chegados aprendem as melhores práticas e precisam de menos apoio da sua instituição financeira. Mas, até lá, exorto os imigrantes a estudarem o sistema financeiro dos EUA e não se tornarem vítimas dos esforços de um predador para obter seu dinheiro, ou de seus próprios erros.