Part Four

Welcome to the fourth installment of Amjambo’s four-month series on fraud and scams. Our aim is to share information that will help innocent people protect themselves from being victimized by bad actors trying to get their money. If you have had an experience with fraud or scams and would like to share it, or have a tip that could help others, please contact [email protected].

Transferências electrónicas de dinheiro e o que procurar

Na era digital de hoje, muitas pessoas optam por enviar dinheiro para outras pessoas eletronicamente. No entanto, juntamente com a facilidade e conveniência desta forma de transferência vem o risco de golpes e fraudes. Uma vez que o dinheiro tenha sido enviado eletronicamente, geralmente desaparece definitivamente. Por isso, é importante ser cauteloso e tomar as medidas necessárias para proteger o seu dinheiro ao enviá-lo eletronicamente. Aqui estão algumas dicas sobre como enviar dinheiro de forma segura.

Cuidado com fraudes 

Infelizmente, golpes envolvendo aplicativos de dinheiro estão se tornando mais comuns. Alguns golpes incluem phishing, onde os golpistas enganam você para fornecer suas informações pessoais. Outros envolvem a devolução de dinheiro, onde os golpistas prometem multiplicar seu dinheiro por uma taxa.

Proteja suas informações pessoais 

Os criminosos podem fazer-se passar por representantes de instituições financeiras para induzir as pessoas a fornecer as suas informações pessoais. As organizações legítimas não solicitam essas informações por telefone ou eletronicamente. Nunca divulgue as suas informações pessoais, como o seu número de telefone, detalhes do cartão de crédito ou número de segurança social, a ninguém eletronicamente.

 Verifique duas vezes antes de enviar 

Certifique-se de verificar todas as informações antes de iniciar uma transferência eletronicamente. Isso inclui o nome do destinatário, os dados bancários e o valor que você está enviando.

Teste antes de enviar grandes quantidades 

Antes de enviar uma grande quantia de dinheiro, envie uma pequena quantia primeiro para garantir que a transferência funcione corretamente e seja recebida pela pessoa que você pretendia.

Conheça o destinatário 

Saber para quem você está enviando dinheiro é crucial. Pergunte a si mesmo: Eu conheço e realmente confio nessa pessoa?

Se você está fazendo uma transação em uma instituição financeira, é para seu benefício ser honesto com o agente com quem você está trabalhando sobre para quem você está enviando o dinheiro – a abertura pode obter conselhos sobre como obter proteção adicional contra fraude.

Entenda por que você está enviando dinheiro 

Reserve um tempo para dar um passo atrás e pergunte-se se o pedido para enviar dinheiro faz sentido e se você tem certeza de que pode confiar no destinatário. Está a enviar dinheiro para um familiar próximo ou para um amigo próximo? Uma empresa de confiança que conhece bem e com a qual já trabalhou antes? Estes são dois cenários em que, espera-se, o seu dinheiro vai para um destinatário de confiança. Mas às vezes as pessoas podem estar apenas tentando enganá-lo com seu dinheiro, inventando histórias que tocam seu coração, então tenha muito cuidado.

Formas de Enviar Dinheiro: 

Fios Bancários 

Uma transferência bancária pode ser um método seguro de enviar dinheiro para um amigo, familiar ou empresa. O destinatário terá de fornecer os dados da sua conta bancária para que a transferência seja realizada. Quer esteja a enviar ou a receber a transferência bancária, é importante ter a certeza de que conhece e confia na outra parte. Uma vez que uma transferência bancária é enviada, pode ser muito difícil, se não impossível, obter os fundos de volta. A instituição financeira pode fazer perguntas adicionais sobre a transferência ou o seu relacionamento com a outra parte para entender a transação e tentar proteger você e seu dinheiro. Seja honesto com o banqueiro – eles estão familiarizados com muitos golpes que prejudicam pessoas inocentes e estão tentando ajudá-lo.

Aplicativos de transferência de dinheiro 

Os aplicativos de transferência de dinheiro podem ser uma maneira conveniente de enviar dinheiro. Eles oferecem recursos de criptografia e deteção de fraudes para garantir que sua transação seja segura. Certifique-se de baixar o aplicativo de uma fonte confiável e manter suas informações de login privadas. Apesar dos recursos de deteção de fraude, as transações fraudulentas ainda podem acontecer. É importante enviar dinheiro apenas para alguém que você conhece e nunca dar acesso ao login do seu telefone ou aplicativo.

Fornecedores de Transferência de Dinheiro 

A Western Union e a MoneyGram são provedores de transferência de dinheiro bem conhecidos que existem há muito tempo. Eles têm uma forte reputação de serem confiáveis e seguros. Eles fornecem números de rastreamento para que você possa monitorar o progresso da sua transferência. No entanto, estes dois fornecedores não servem todas as regiões do mundo ou mesmo todos os países, pelo que pode ser necessário recorrer a outros fornecedores. Antes de escolher um fornecedor, certifique-se de pesquisá-los bem.

Evitar fraudes com impostores  

Os fraudadores e golpistas usam truques para tentar roubar dinheiro e/ou informações pessoais de outras pessoas. Seguindo as dicas da  série da Amjambo sobre fraudes e golpes, você pode proteger seu dinheiro e suas informações pessoais importantes. Os golpes de impostores – um dos muitos tipos de golpes que circulam amplamente nos EUA – são descritos abaixo, juntamente com conselhos sobre como evitar se tornar uma vítima.

O que é um golpe de impostor? 

Um golpe de impostor é quando um fraudador finge ser outra pessoa – como um funcionário do governo, policial, cooperativa de crédito ou funcionário de banco, amigo ou membro da família – com a intenção de obter dinheiro ou informações pessoais de um indivíduo. As vítimas dessas fraudes podem ser contatadas através de um telefonema, texto, e-mail ou outro canal de mensagens

Quais são alguns tipos de golpes de impostores? 

Golpes de falsificação de identidade do governo: o fraudador finge ser um agente da Receita Federal (IRS), oficial de imigração ou agente da lei, como um policial. Quando o contactam, podem alegar que deve dinheiro ou que cometeu um crime. O imitador pode ameaçar com uma ação legal ou prisão, a menos que você faça um pagamento imediato.

Fraudes de suporte técnico: Um impostor finge ser de uma empresa de tecnologia conhecida e confiável, como Apple, Samsung, Microsoft ou outros, e diz que seu dispositivo tem um vírus ou outro problema técnico. Eles se oferecem para consertá-lo por uma taxa, e podem até solicitar acesso remoto ao dispositivo. Se você conceder esse acesso, o golpista pode roubar informações confidenciais, como detalhes bancários ou informações pessoais.

Golpes românticos: Neste golpe, um fraudador criará um perfil online falso em um site de namoro ou plataforma de mídia social e começará a se comunicar com sua vítima. Com o tempo, à medida que constroem confiança, a vítima pensa que encontrou o amor online. Eventualmente, o impostor pede dinheiro para algo que faça sentido para a vítima, como precisar de despesas de viagem para se encontrar pessoalmente. No entanto, o fraudador recolhe o dinheiro e desaparece.

Golpes de falsificação de identidade de amigos ou familiares: Os impostores contactam as vítimas, fazendo-se passar por familiares ou amigos próximos numa crise. Por exemplo, um fraudador pode ligar para um avô e se passar por seu neto. Eles podem dizer que sofreram um acidente ou foram presos, e precisam de ajuda financeira imediata, explorando o desejo da vítima de ajudar seu ente querido.

Fraudes de trabalho: Um fraudador pode se passar por um funcionário de alto escalão no local de trabalho da vítima e instruir a vítima a transferir fundos para uma conta fraudulenta, dizendo que está em uma viagem de trabalho e perdeu sua carteira – ou por algum outro motivo que inventou.

Como você pode evitar golpes de impostores? 

Verifique as identidades: Antes de enviar dinheiro ou informações pessoais para qualquer pessoa – mesmo que você acredite que elas devam ser confiáveis – verifique a identidade da pessoa. Os criminosos podem agora falsificar números de identificação de chamadas, por isso, se uma chamada parecer vir do telefone de um amigo ou familiar, desligue e ligue para o seu amigo de volta para confirmar que não há fraude acontecendo.

Não se apresse: Os golpistas querem que as pessoas ajam rapidamente e façam pagamentos sem ter tempo para refletir. Ser pressionado a agir rapidamente é um sinal de alerta de uma possível fraude. Se alguém ameaçar de prisão, ação legal ou qualquer outra consequência se não receber dinheiro imediatamente, isso provavelmente é um golpe. Os golpistas sabem que o medo pode levar a um mau julgamento.  

Desconfie de métodos de pagamento incomuns: Se alguém lhe pedir para enviar um pagamento por transferência bancária, cartão pré-pago ou criptomoeda, não o faça. Esses métodos são quase inrastreáveis e, uma vez que o dinheiro é enviado, geralmente desaparece definitivamente.

Confie nos seus instintos: Se algo parecer suspeito ou bom demais para ser verdade, confie em seus instintos. Os criminosos frequentemente exploram emoções como medo, ganância ou simpatia para manipular as suas vítimas a enviar dinheiro. Mantenha-se cauteloso e cético e não tenha medo de fazer perguntas ou recusar pedidos que pareçam suspeitos.

Part Three

Welcome to the third installment of Amjambo’s four-month series on fraud and scams. Our aim is to share information that will help innocent people protect themselves from being victimized by bad actors trying to get their money. If you have had an experience with fraud or scams and would like to share it, or have a tip that could help others, please contact [email protected].

Evitar fraudes na imigração e no emprego

Navegar na vida em um novo país já é difícil o suficiente sem que golpistas e fraudadores aumentem os desafios. No entanto, imigrantes que são novos no país ou não falam inglês bem são alvos fáceis para golpistas e fraudadores. Portanto, é crucial estar ciente de esforços direcionados para enganá-lo com seu dinheiro. Desta forma, você pode se munir do conhecimento necessário para proteger a si mesmo, sua família e seus amigos.

Imigração 

Quando se trata de imigração, tenha cuidado com quem você pede ajuda. Certifique-se de consultar advogados ou profissionais de imigração respeitáveis e licenciados. Pesquise credenciais, leia avaliações e peça recomendações de fontes confiáveis antes de procurar ajuda. O Immigration Legal Advocacy Project tem advogados em quem você pode confiar. No entanto, se você não conseguir encontrar um advogado de imigração, visite a Hope House na Sherman Street, em Portland, na segunda ou quarta-feira, entre 11h e 15h, para perguntar sobre o Centro de Recursos de Pedidos de Asilo.

Fraude notarial: Esta fraude é conduzida por indivíduos que afirmam ter conhecimento sobre as leis e procedimentos de imigração. Muitas vezes usam o termo notário para enganar os imigrantes. Noutros países, um notário público ou notário pode ser alguém com muita formação jurídica. Mas nos EUA, um notário ou notário público é alguém que serve como testemunha quando outros estão assinando documentos oficiais – eles não são advogados licenciados e não podem lhe dar aconselhamento jurídico. No entanto, os golpistas que se autodenominam notários se passam falsamente por profissionais do direito e cobram altas taxas para assistência com formulários ou casos de imigração, fornecendo pouca ou nenhuma ajuda e, às vezes, causando problemas com a imigração.

Sites falsos do governo: os golpistas geralmente criam sites que imitam sites oficiais do governo, levando os imigrantes a acreditar que estão trabalhando com uma fonte legítima. Por exemplo, ao procurar ajuda de imigração, pode haver um site que se pareça exatamente com o site oficial dos Serviços de Cidadania e Imigração dos EUA (USCIS) – mas não é. Se um endereço da Web não terminar em .gov, não é um site do governo federal real. O site falso pode ser operado por um golpista que cobrará uma taxa por formulários que supostamente são gratuitos. Além disso, o golpista pode roubar informações pessoais, como um número de segurança social ou informações da conta bancária. Portanto, seja cauteloso ao visitar sites relacionados a serviços de imigração ou agências governamentais. Verifique sempre o endereço web e certifique-se de que o site é oficial, procurando a extensão de domínio “.gov”.

Golpes de loteria de cartão verde: Os imigrantes que esperam obter residência permanente nos EUA por meio do programa Diversity Visa Lottery são frequentemente alvo de golpistas em busca de dinheiro ou informações pessoais. Os criminosos usam táticas como fazer falsas promessas de seleção garantida, ou processamento acelerado, em troca de altas taxas ou informações pessoais. Ou os golpistas podem se passar por funcionários do governo, consultores de imigração ou organizações que alegam ter acesso exclusivo ou influência sobre o processo de loteria. Para se proteger de golpes de loteria de green card, esteja ciente de que o programa oficial Diversity Visa não envolve nenhum pagamento adiantado ou garantias. Você só deve procurar informações e assistência de fontes confiáveis, como o site oficial do Departamento de Estado dos EUA, ou de advogados de imigração legítimos.

Emprego 

Fraudes de emprego:  As fraudes de emprego tentam prender os candidatos a emprego, especialmente aqueles que são novos no mercado de trabalho ou não estão familiarizados com o mercado de trabalho. Esses golpes geralmente envolvem fraudadores se passando por empregadores ou recrutadores que oferecem oportunidades de emprego atraentes. O problema é que essas “oportunidades” muitas vezes exigem que você pague taxas iniciais por treinamento, verificações de antecedentes ou suprimentos, ou que forneça informações pessoais confidenciais. Desconfie de ofertas de emprego que pareçam boas demais para serem verdadeiras, exija pagamento antecipado ou exija informações pessoais, como números de segurança social e dados bancários, no início do processo. Os empregadores legítimos não solicitarão dinheiro antecipadamente e disporão de métodos seguros para os candidatos apresentarem as informações necessárias. Certifique-se de pesquisar a empresa e verificar a oferta de emprego antes de compartilhar informações confidenciais.

Compreender as fraudes direcionadas a imigrantes irá ajudá-lo a tomar medidas proativas para se proteger e salvaguardar as suas finanças. Visite amjamboafrica.com e digite “fraude” na barra de pesquisa para saber mais.


Reconhecer sinais de fraudes de aluguer

Encontrar um apartamento acessível em Maine é difícil, e os locatários enfrentam muita concorrência de outros que também estão procurando aluguéis. Ao visar pessoas vulneráveis com golpes de aluguel, os golpistas se aproveitam da crise habitacional e do estresse que ela causa às pessoas. Em um “golpe de impostor”, um fraudador finge ser um locador, gerente de propriedade ou agente imobiliário na tentativa de roubar dinheiro de pessoas que estão esperando alugar um apartamento.

Se você está no mercado para um novo lugar para chamar de casa, “bandeiras vermelhas” são sinais de alerta ou sinais. Esteja atento a sinais de alerta como estes:

Pressão para assinar imediatamente um contrato de arrendamento 

Proprietários legítimos, gerentes de propriedades ou agentes de aluguel não pressionarão os locatários esperançosos a agir rapidamente. A urgência é um sinal de alerta de uma possível fraude. Os golpistas querem que você aja rapidamente e faça pagamentos sem ter tempo para pensar em uma situação.

Listagem de baixa qualidade 

Um anúncio de apartamento escrito cheio de erros gramaticais, ou com formatação estranha, pode ser uma fraude. Fotos de baixa qualidade também são um sinal de alerta. Desconfie se a qualidade das fotos for baixa ou se o anúncio não tiver várias fotos tiradas de diferentes perspetivas e, possivelmente, uma apresentação de slides ou vídeo também. Um golpista pode facilmente fazer um anúncio com algumas fotos que encontrou online, mesmo que não haja apartamento para alugar

Método de pagamento incomum necessário 

Se os potenciais locatários forem solicitados a enviar um pagamento através de uma transferência bancária, cartão pré-pago ou criptomoeda, não o faça. Esses métodos são quase indetetáveis e, uma vez que o dinheiro é enviado, geralmente desaparece definitivamente. Um proprietário legítimo não lhe pedirá para enviar esses tipos de pagamentos, especialmente se você não visitou a propriedade ou assinou um contrato de locação.

Não disponível para exibições 

Se a agência ou o proprietário que listou o aluguel disser que eles não estão disponíveis para se encontrar pessoalmente, isso é outro sinal de alerta. Os senhorios legítimos arranjarão tempo para se encontrarem com o locatário. E, como potencial locatário, você se reúne com o locador, certifique-se de ver o imóvel antes de assinar um contrato de locação ou enviar qualquer dinheiro. Se o proprietário sugerir simplesmente andar pelo lado de fora do apartamento em vez de entrar, isso também é um sinal de alerta; neste caso, saia e pare de perseguir aquele apartamento. Em golpes de aluguel, muitas vezes a pessoa que anuncia o apartamento não terá acesso ao imóvel.

Bom demais para ser verdade 

Se o preço mensal do apartamento é muito menor do que aluguéis semelhantes na área circundante, desconfie. Sempre que um preço parece bom demais para ser verdade, provavelmente é.

Conclusão 

Conclusão Você pode tomar medidas para se proteger de golpes de aluguel: verifique um endereço para ter certeza de que o imóvel realmente existe, sempre solicite um passeio; falar e reunir-se com o proprietário do imóvel; desconfie de pedidos de pagamento incomuns; confie nos seus instintos. Se algo parecer errado, pesquise minuciosamente o apartamento e o locador. Ao manter-se atento a sinais de alerta como estes, pode navegar de forma segura no mercado de arrendamento, garantindo que a sua próxima experiência de aluguer é positiva.

Part Two

Bem-vindo à segunda parte da série de três meses da Amjambo sobre fraudes e fraudes. O nosso objetivo é partilhar informações que ajudem pessoas inocentes a protegerem-se de serem vítimas de maus atores que tentam obter o seu dinheiro.

História de um golpe de emprego 

John está animado para começar o trabalho de Assistente Pessoal Virtual para o qual foi contratado recentemente. Ele viu a oportunidade publicada no quadro de empregos da escola e acreditou que era um ajuste perfeito. Muitos dos seus colegas conseguiram bons empregos no quadro de empregos da escola, e esta parecia ser a sua oportunidade. Os horários eram flexíveis, o trabalho pagava bem e ele trabalhava para uma empresa respeitável que reconhecia e gostava. Embora estivesse nervoso durante a entrevista por Zoom, o entrevistador foi simpático e educado.

Em nenhum momento John pensou que estava a ser enganado e que a pessoa com quem estava a falar só estava interessada em roubar-lhe dinheiro. Tudo parecia tão profissional e legítimo. John chegou a receber uma carta de oferta com o logotipo da empresa, e havia um contrato de trabalho para assinar para oficializar seu emprego. Mas havia outro item incluído no envelope que ele recebeu do empregador que era diferente de outras ofertas de emprego que John havia recebido no passado.

Um cheque foi emitido em seu nome por alguns milhares de dólares com instruções para depositá-lo em sua conta bancária. O cheque foi emitido pelo departamento financeiro da empresa e, aparentemente, os fundos destinavam-se à compra de insumos necessários para o trabalho.b. 

John seguiu as instruções do empregador e depositou o cheque na sua conta bancária. Em seguida, ele imediatamente foi a um site que o empregador lhe disse para ir e comprou os itens que a empresa disse que ele precisava para o trabalho.

Alguns dias depois, John recebeu uma ligação de seu banco informando-o sobre um cheque fraudulento que ele havia depositado em sua conta. Infelizmente, o cheque do seu novo empregador era falso e o dinheiro utilizado para comprar os fornecimentos tinha desaparecido da sua conta. John é responsável por devolver o dinheiro perdido ao banco

O que aconteceu e porquê? 

O falso empregador era um golpista que usava um site falso e um cheque fraudulento para roubar dinheiro de John. Embora o anúncio de emprego aparecesse ao lado de oportunidades de emprego legítimas, não era real. A carta de oferta e o contrato de trabalho que John recebeu pelo correio foram projetados para enganá-lo a pensar que estava se candidatando a um emprego real.

Os cheques não são garantia de dinheiro. Quando uma pessoa recebe um cheque, é apenas uma promessa de que o dinheiro é real. Só depois de um cheque ser liberado pela instituição financeira, o que pode demorar vários dias, é que o dinheiro de um cheque é garantido. O cheque ainda não tinha sido apurado quando John comprou itens do site falso, e quando John comprou os itens, o golpista recebeu dinheiro real através do site que ele havia criado para esse fim.

Prevenir fraudes no emprego 

  1. 1. Seja cauteloso ao aceitar uma posição sem conhecer um empregador pessoalmente, mesmo que seja uma posição de trabalho em casa
  1. 2. Seja cauteloso quando um novo empregador lhe enviar um cheque para comprar itens. Esta atividade é incomum.
  1. 3. Se um trabalho parece bom demais para ser verdade, provavelmente é, então seja cauteloso. Pode ser uma fraude de emprego.
  1. 4. Se um empregador lhe pedir para notificá-lo quando depositar o cheque, tenha cuidado, porque isso pode ser um sinal de que está a ser enganado.

O que fazer se você acha que é vítima de fraude ou pode estar sendo enganado? 

  1. 5. Ligue para o seu banco.
    1. Denuncie o golpe à Comissão Federal de Comércio (FTC) ligando para (877) FTC-HELP / (877) 382-4357 ou on-line em https://reportfraud.ftc.gov.
  1. 7. Contacte as autoridades locais.
    1. Entre em contato com o Centro de Denúncias de Crimes na Internet em https://www.ic3.gov/. Este é o centro central do país para denunciar crimes cibernéticos. 

Prevenir o roubo de identidade 

O roubo de identidade ocorre quando alguém usa as informações pessoais ou financeiras de outro indivíduo sem a sua permissão, normalmente para obter ganhos económicos. As informações roubadas podem incluir detalhes como seu nome, data de nascimento, número de segurança social, endereço, números de cartão de crédito, informações de conta financeira, senhas e outros dados confidenciais.  As denúncias de roubo de identidade cresceram exponencialmente nos últimos anos, com mais de 1,1 milhão de denúncias registadas através do site da Comissão Federal de Comércio em 2022.

Os autores de fraudes estão a tornar-se cada vez mais sofisticados nas suas formas de roubar informações pessoais, que podem ser obtidas através de correio roubado, violações de dados, vírus informáticos ou carteiras perdidas ou roubadas. Além disso, os fraudadores podem ver e gravar números de cartão ou PINs durante as transações, ou usar skimmers de cartão – um dispositivo que rouba informações em locais como bombas de gasolina e caixas eletrônicos. Tornar-se uma vítima de roubo de identidade pode levar a perdas financeiras, uma pontuação de crédito danificada, problemas legais, sofrimento emocional, perda de reputação e muito mais. Para minimizar o risco de ser vítima de roubo de identidade, considere fazer o seguinte:

Proteja os registos físicos 

Os ladrões de identidade podem causar muitos danos financeiros com uma carteira perdida ou roubada, correio ou documentos que as pessoas deitam fora, por isso proteja documentos importantes em casa ou num cofre num banco. Estes incluem o seu cartão de Segurança Social, certidão de nascimento, passaporte, extratos de contas financeiras e documentos fiscais. Todos estes documentos devem ser guardados num cofre fechado. Se estiver a deitar fora quaisquer documentos com informações pessoais, primeiro rasgue-os ou destrua-os. Materiais sensíveis, como extratos de conta, pedidos de crédito ou ofertas, formulários de seguro, extratos médicos, cheques e contas de serviços públicos podem ser uma mina de ouro para ladrões que os encontram no lixo.

Além disso, recolha o seu correio diariamente. Se um ladrão de identidade estiver disposto a roubar dados confidenciais do lixo, provavelmente também estará disposto a roubar dados confidenciais de uma caixa de correio. Considere se inscrever na Entrega Informada do Serviço Postal dos EUA, que irá notificá-lo com antecedência com uma visualização digital dos itens que estão sendo entregues – dessa forma, você saberá se algo está faltando. Se você vai ficar longe de casa por um tempo, inscreva-se no serviço  Hold Mail dos correios  . Se utilizar esta ferramenta, o USPS guardará em segurança o seu correio na estação de correios local até ao seu regresso a casa, até 30 dias. 

Habilitar autenticação de dois fatores 

A autenticação de dois fatores é uma forma de proteger a sua identidade em todas as suas contas. Ao adicionar a autenticação de dois fatores, só pode aceder à sua conta depois de introduzir o seu nome de utilizador e palavra-passe e, em seguida, ao preencher outra mensagem, como introduzir um código que recebe por texto ou e-mail ou digitalizar impressões digitais. Sem eles, um fraudador não pode acessar suas contas.

Não partilhe demasiado nas redes sociais 

As plataformas de média social são tesouros para ladrões de identidade. As pessoas não só partilham habitualmente o seu nome completo e data de nascimento nas redes sociais, como também partilham frequentemente atualizações sobre o seu paradeiro e interações com familiares. Os ladrões de identidade podem usar essas informações públicas para adivinhar as respostas a perguntas de segurança comuns ou senhas

Monitorar extratos e relatórios de crédito 

É importante reservar um tempo para rever regularmente os extratos de cartões de crédito e contas financeiras. Se um fraudador de alguma forma acabar com o número do seu cartão de crédito ou informações da conta, ele pode começar a fazer cobranças. Uma tática comum é fazer pequenas cobranças no início para ver se eles conseguem se safar. Depois disso, eles podem começar a aumentar os valores das cobranças ou apenas continuar a contabilizar pequenas compras – esperando que a vítima nunca perceba. Se você notar algo suspeito ao analisar um extrato, ligue imediatamente para sua instituição financeira ou operadora de cartão de crédito. Eles irão orientá-lo através das etapas necessárias para diminuir ou eliminar o impacto do roubo de identidade.

Monitorize também o seu relatório de crédito. Ao acessar annualcreditreport.com, você pode obter um relatório gratuito a cada 12 meses de cada grande birô de crédito – Equifax, Experian e TransUnion. Os relatórios de verificação podem mostrar onde está o seu crédito, garantir que suas informações de crédito sejam precisas, permitir que você responda às alterações rapidamente e dar sua visão sobre como ele pode ser melhorado. Se olhar para a sua denúncia e suspeitar que foi vítima de roubo de identidade, pode denunciar a situação através do IdentityTheft.gov e fazer um plano de recuperação. 

Congelar crédito 

Quando congela o seu crédito, ninguém (nem mesmo você) pode abrir uma conta, solicitar um empréstimo ou obter um novo cartão de crédito em seu nome sem primeiro descongelá-lo. Para congelar seu crédito, entre em contato com cada um dos três principais birôs de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Existem opções online, por correio ou por telefone para congelar o crédito. É gratuito, não tem impacto nas pontuações de crédito e pode descongelar o seu crédito a qualquer momento. Se você não está comprando ativamente um cartão de crédito ou empréstimo, congelar seu crédito fornece uma boa proteção contra roubo de identidade. 

Conclusão 

Prevenir o roubo de identidade é vital para proteger os direitos individuais, a privacidade e o bem-estar financeiro, e aplicar as dicas descritas acima pode ajudar a evitar que você se torne uma vítima de fraude.


Bem-vindo à primeira série de três meses da Amjambo sobre fraudes e golpes. Estamos compartilhando informações para ajudar a protegê-lo daqueles que podem estar tentando obter seu dinheiro por meios ilegais. Se você já teve uma experiência com fraudes ou golpes e gostaria de compartilhá-la, ou tem uma dica que pode ajudar outras pessoas, entre em contato com [email protected].

Part One

Como reconhecer um golpe antes que ele aconteça 
 

Em 2022, os americanos perderam mais de US$ 8 bilhões com golpes. Por que os golpistas são tão bem-sucedidos? É porque eles são especialistas em olhar e soar confiáveis e inteligentes. Esses criminosos também conhecem os desejos mais profundos de suas vítimas e usam esse conhecimento a seu favor.

Os cinco principais golpes em 2022 foram golpes de impostores; fraudes nas compras online; prêmios, sorteios e loterias; relatórios relacionados com investimentos; e oportunidades de negócio e emprego

A melhor linha de defesa para se proteger contra golpes é reconhecer as bandeiras vermelhas – sinais de que um possível golpe está prestes a acontecer. Abaixo está uma lista de sinais de alerta para estar ciente.

1. Comunicações não solicitadas: Cuidado com chamadas, e-mails ou mensagens não solicitadas que alegam ser de bancos, agências governamentais, prestadores de serviços ou empresas conhecidas. Uma chamada como esta pode ser de um impostor. Normalmente, as instituições legítimas só contactam indivíduos mediante aviso prévio. Se receber uma chamada suspeita, desligue e ligue de volta para o chamador. Mas primeiro verifique o número. Não pressione remarcar.

 Pedidos urgentes de dinheiro: Os criminosos muitas vezes criam um senso de urgência, pressionando as vítimas a tomar decisões rápidas. Esses pedidos normalmente usam métodos de pagamento não convencionais, como cartões-presente ou transferências bancárias. As empresas legítimas fornecerão tempo suficiente e várias opções de pagamento.

Ofertas boas demais para serem verdadeiras: Se uma oferta parece boa demais para ser verdade, provavelmente é. Os golpistas podem prometer empréstimos garantidos, investimentos de alto retorno ou ganhos de loteria para atrair as vítimas a colocar dinheiro. Uma pesquisa minuciosa é crucial ao investir dinheiro.

 4. Pedidos de informações pessoais: As organizações legítimas têm procedimentos seguros para lidar com informações confidenciais e não as solicitam por e-mail ou telefone. É essencial ter muito cuidado com as informações pessoais. Compartilhar detalhes como senhas

5. Comunicação deficiente: Esteja atento a comunicações cheias de erros gramaticais, endereços de e-mail não oficiais ou sites não seguros (aqueles sem “https” no URL). Estes são sinais de potenciais fraudes.

. Fraudes de emprego: As fraudes de emprego são uma armadilha comum para os candidatos a emprego, especialmente aqueles que são novos no mercado de trabalho ou não estão familiarizados com o mercado de trabalho. Esses golpes geralmente envolvem fraudadores se passando por empregadores ou recrutadores que oferecem oportunidades de emprego atraentes. O problema é que essas “oportunidades” muitas vezes exigem que o candidato a emprego pague taxas iniciais por treinamento, verificações de antecedentes ou suprimentos, ou podem ser solicitados a fornecer informações pessoais confidenciais. Para reconhecer esses golpes, os indivíduos devem desconfiar de ofertas de emprego que parecem boas demais para serem verdadeiras, exigem pagamento antecipado ou exigem informações pessoais, como números de segurança social e dados bancários no início do processo. Os empregadores legítimos não solicitarão dinheiro antecipadamente e disporão de métodos seguros para os candidatos apresentarem as informações necessárias. Pesquise sempre a empresa e verifique a oferta de emprego antes de prosseguir com qualquer compromisso.

7. Ameaças à imigração: Alguns criminosos visam especificamente os imigrantes, fazendo-se passar por autoridades de imigração e ameaçando com consequências legais, a menos que uma taxa seja paga.


Fraudes e golpes são semelhantes, mas diferentes 

Para a maioria das pessoas, ganhar dinheiro suficiente para viver é um trabalho árduo, e protegê-lo é fundamental para manter a segurança financeira. A última coisa que alguém quer é que seu dinheiro seja roubado por golpistas e fraudadores. Ser capaz de reconhecer os sinais de golpes e fraudes – as bandeiras vermelhas – é essencial para proteger o dinheiro suado de alguém. Compreender as diferenças entre os tipos de esquemas também pode ser útil. Aqui estão algumas dicas práticas para ajudar as pessoas a evitar serem vítimas de práticas enganosas.

Fraude 

Fraude é roubo financeiro, e refere-se a atividades enganosas e desonestas realizadas com a intenção de obter benefícios financeiros ou pessoais – tudo isso enquanto viola a lei. Exemplos de fraude incluem o uso não autorizado do cartão de crédito ou débito de outra pessoa, o roubo da identidade de alguém e a abertura de contas em seu nome e a apropriação das contas financeiras de uma pessoa desavisada. A fraude é mais difícil de se proteger do que os golpes, pois a fraude acontece sem que as pessoas estejam cientes. No entanto, ficar de olho regularmente nas contas financeiras em busca de atividades suspeitas pode ajudá-lo a identificar atividades irregulares rapidamente e impedir que elas continuem.

Golpes 

Um golpe é um roubo financeiro com a permissão ou conhecimento de alguém. Os golpes são truques projetados para persuadir as pessoas a acreditar em informações ou promessas falsas, com o objetivo de ganhar seu dinheiro, suas informações pessoais ou outros objetos de valor. Os criminosos muitas vezes manipulam as suas vítimas, explorando a sua confiança. Exemplos de golpes incluem pessoas fingindo ser cobradores de dívidas, oferecendo falsas oportunidades de investimento ou prometendo sorteios falsos ou prêmios. Por exemplo, um golpista pode enviar um e-mail, ligar, enviar uma mensagem ou enviar um e-mail para você dizendo que ganhou um prêmio por meio de uma loteria ou sorteio e, em seguida, pedir que você pague uma taxa inicial para receber o restante do dinheiro. Mas, eventualmente, a vítima descobre que não há prêmio. O golpista simplesmente queria dinheiro rápido da vítima. Uma das maneiras mais importantes de evitar ser vítima é manter-se informado sobre os golpes mais recentes. Investigar qualquer coisa que pareça suspeita antes de participar é fundamental para evitar ser enganado.

Para evitar ser vítima 

Seja cauteloso – Seja cauteloso ao compartilhar informações pessoais ou financeiras com outras pessoas, seja online ou offline. Informações confidenciais, como informações bancárias, senhas, números de segurança social, endereços e números de telefone não devem ser compartilhadas com estranhos, sejam eles chamadores desconhecidos, remetentes de e-mail ou de sites desconhecidos. As informações sensíveis devem ser cuidadosamente protegidas.

Reforçar a segurança – Use palavras-passe fortes e únicas para cada conta online e utilize a autenticação de dois fatores sempre que possível. A autenticação de dois fatores é uma etapa de segurança extra no processo de login em uma conta: você insere seu nome de usuário ou endereço de e-mail, seguido de sua senha. No entanto, em vez de lhe ser concedido acesso à sua conta, ser-lhe-á pedido que confirme a sua identidade através de outro método especificado. Por exemplo, você pode receber uma mensagem de texto ou um e-mail com um código único que deve ser inserido para concluir o processo de login. Outros métodos de autenticação de dois fatores incluem informações biométricas, como impressão digital ou digitalização por reconhecimento facial. A autenticação de dois fatores pode parecer irritante, uma vez que requer uma etapa extra, mas protege informações confidenciais.

Resista à pressão para tomar medidas imediatas – Ser solicitado a agir rapidamente é um sinal de alerta de um possível golpe. Os golpistas querem que as pessoas ajam rapidamente e façam pagamentos sem ter tempo para pensar em uma situação. As organizações honestas darão às pessoas muito tempo para tomar uma decisão, não as pressionarão a gastar seu dinheiro imediatamente.

Evite métodos de pagamento incomuns – Se uma pessoa ou empresa desconhecida lhe pedir para enviar um pagamento através de uma transferência bancária, cartão pré-pago ou criptomoeda, não o faça. Esses métodos são quase não rastreáveis e, uma vez que o dinheiro é enviado, geralmente desaparece definitivamente.

Desenvolver a consciencialização – Informe-se regularmente sobre as últimas táticas usadas por fraudadores e golpistas. Fraudes e golpes comuns são regularmente compartilhados no Sítio Web da Direção dos Serviços de Proteção Financeira dos Consumidores. Manter-se a par das tentativas de roubo de dinheiro que circulam pode ajudá-lo a identificar sinais de aviso comuns e sinais de alerta que podem indicar uma tentativa fraudulenta de obter as suas informações financeiras ou pessoais antes que isso aconteça.

Confie nos seus instintos – Se um esquema parece bom demais para ser verdade, provavelmente é. Se você suspeitar de uma proposta, converse com um amigo de confiança, familiar ou sua instituição financeira antes de gastar dinheiro. Mais vale prevenir do que remediar.

Conclusão 

Saber a diferença entre fraudes e golpes é uma parte importante para entender o quadro completo em relação às práticas enganosas que existem no mundo de hoje. Ao educar-se e estar preparado para detetar sinais de alerta, você pode evitar ser vítima de fraudadores e golpistas.


Seja cauteloso sobre fraudes imobiliárias no difícil mercado imobiliário do Maine  

Por: Oriana Farnham  

Este é um momento difícil para encontrar um apartamento no Maine. Nosso estado está enfrentando uma crise habitacional – não há lugares suficientes para viver, especialmente lugares que você pode pagar. Mas mesmo que esteja urgentemente à procura de habitação segura, é importante estar atento a possíveis fraudes.

Procure apartamentos em sites respeitáveis  

É sempre melhor saber de um apartamento aberto com seus amigos ou outras pessoas em quem você pode confiar, porque você pode perguntar a eles se o proprietário é confiável. No entanto, se os seus amigos ou outras pessoas em quem confia não conhecem nenhum apartamento aberto, o melhor lugar para procurar um apartamento é no site de uma empresa de gestão de propriedades respeitável. Por exemplo, Avesta e Port Property listam apartamentos disponíveis em seus sites.

Também é possível encontrar apartamentos anunciados em sites ou redes sociais como Facebook, Craigslist e Zillow. No entanto, tenha cuidado ao usar esses postos. Os criminosos podem anunciar apartamentos usando informações falsas e imagens falsas. Certifique-se de que todas as informações estão corretas antes de concordar em alugar um desses apartamentos. Pergunte na sua comunidade para ver se as pessoas já ouviram falar do proprietário e se o proprietário é confiável e justo.

Conheça os seus direitos com as taxas de candidatura.  

O Maine acaba de aprovar uma nova lei que impede os senhorios de cobrarem taxas de aplicação. Esta lei entrará em vigor em outubro. Esta nova lei também impede os senhorios de cobrar pela verificação de antecedentes, a menos que o senhorio lhe dê uma cópia dos resultados da verificação de antecedentes.

Se você procura um novo apartamento antes da nova lei entrar em vigor, tenha cuidado antes de concordar em pagar uma taxa de inscrição. Pagar a taxa não significa que você receberá o apartamento. Algumas pessoas pagam taxas de inscrição para muitos apartamentos e não são aprovadas para alugar nenhum deles. Nem todos os senhorios cobram taxas de candidatura. Alguns proprietários usam as taxas para fazer “verificações de crédito” ou “verificações de antecedentes” nos inquilinos, mas não é obrigatório. Uma taxa de inscrição típica no Maine será de US $ 50 ou menos. Em Portland, os proprietários não podem cobrar mais de US $ 30 por uma taxa de inscrição. Seja cauteloso se alguém estiver cobrando uma taxa mais alta.  

Vá ver o apartamento antes de concordar em alugá-lo.  

É muito incomum que um proprietário não lhe mostre um apartamento antes de concordar em alugá-lo. Você deve sempre pedir para ver o apartamento primeiro. Se o senhorio disser que não é possível, pergunte ao senhorio porquê. Mesmo que outros inquilinos ainda estejam morando lá, o proprietário tem o direito de levá-lo para o apartamento para mostrá-lo a você. Se o proprietário não lhe mostrar o apartamento, pode estar a esconder problemas de saúde e segurança ou outros problemas no apartamento ou edifício.

Não pague dinheiro ao senhorio até assinar um contrato de arrendamento.  

A maioria dos proprietários em Maine cobrará um “depósito de segurança” e, possivelmente, o primeiro ou o último mês de aluguel antes de se mudar. É incomum que um proprietário cobre uma taxa para “segurar” o apartamento. Não deve pagar nada ao senhorio até que este tenha assinado um contrato de arrendamento consigo.  

Um contrato de arrendamento é um contrato de arrendamento de um apartamento por um determinado período de tempo – normalmente um ano. No Maine, você pode alugar um apartamento sem contrato. Isso é chamado de “arrendamento à vontade”. No entanto, o melhor é pedir ao senhorio um contrato de arrendamento. Se o senhorio se recusar a assinar um contrato de arrendamento consigo, é muito importante confirmar que está a lidar com um senhorio de confiança, verificando com amigos ou outros membros da comunidade. Alguns criminosos fingem oferecer um apartamento, cobram um depósito de segurança ou outros encargos e, em seguida, desaparecem com o dinheiro do inquilino.

Reserve um tempo para entender o contrato de locação antes de assinar.  

Os contratos de arrendamento têm geralmente uma linguagem jurídica complicada e podem ser difíceis de ler e compreender. Não há problema em pedir algum tempo ao proprietário para examiná-lo com um intérprete ou os recursos da sua comunidade antes de assinar.

Fique atento durante a sua procura de alojamento! Você pode saber mais sobre seus direitos como inquilino no Maine ligando para  a Pine Tree Legal Assistance ou  lendo seus guias de autoajuda, ou entre em contato connosco no Maine Equal Justice através do nosso site ou ligando para (207) 626-7058.