Contributed by Maine Credit Unions

“Crédito” é a capacidade de pedir dinheiro emprestado para aceder a bens ou serviços, com o entendimento de que o mutuário irá reembolsar o empréstimo em tempo de acordo, ou de acordo com um calendário acordado. As uniões de crédito, os bancos e outros credores emitem crédito às pessoas. Mas antes que alguém seja concedido crédito, os credores determinam a “solvabilidade” do mutuário, ou a probabilidade de pagar o dinheiro a tempo e na totalidade. A solvabilidade é representada por uma pontuação de crédito, que é um número entre 300 e 850. Quanto maior for a pontuação, melhor é a solvabilidade. Quanto mais baixa for a pontuação de crédito, menos provável é as instituições financeiras emitirem um empréstimo – ou se concederem um empréstimo, pode ser concedido com uma taxa de juro elevada.

As baixas pontuações de crédito dificultam a obtenção de um emprego ou o arrendamento de um apartamento, uma vez que os empregadores e senhorios muitas vezes analisam as pontuações de crédito para determinar se uma pessoa parece ou não ser de confiança com dinheiro. Geralmente, as contas não pagas de qualquer tipo são enviadas para “cobranças” depois de o mutuante original decidir que o mutuário é improvável de pagar a dívida. O tempo que a dívida leva para ser enviada para cobranças varia, mas seis meses é uma orientação geral. Depois de uma dívida ter ido para as cobranças, a pontuação de crédito do mutuário será impactada negativamente – por um prazo de até sete anos.

Por vezes, as pessoas com créditos anteriormente bons tornam-se incapazes de pagar as contas resultantes de uma emergência médica. Até agora, isto teria um impacto negativo nas suas notas de crédito. Mas uma mudança recente vai ajudar as pessoas. A partir de julho, a dívida médica – caso tenha sido paga – deixará de ser incluída nos relatórios de crédito das três maiores agências de crédito, a Equifax, a Experian ou a TransUnion. Historicamente, a dívida médica manteve-se nos relatórios de crédito das pessoas por um prazo de até sete anos – mesmo que a dívida fosse paga. No entanto, com esta alteração, logo que a dívida médica seja paga, a delinquência será imediatamente removida dos relatórios de crédito.

Também a partir de julho, as pessoas com dívidas médicas não pagas não terão as suas delinquências adicionadas ao seu relatório de crédito de imediato – terão um ano após o envio da dívida para as cobranças. Isto dará mais tempo às pessoas para pagarem a dívida antes que influencie a sua pontuação de crédito. Se ainda não for pago ao fim de um ano, será reportado. No entanto, pode ser removido após o pagamento.

Outra mudança está para 2023. A nova dívida médica abaixo dos 500 dólares não será adicionada aos relatórios de crédito – independentemente de ir ou não para cobranças. Num comunicado conjunto, os CEO da Equifax, Experian e TransUnion disseram: “A dívida das cobranças médicas muitas vezes surge de circunstâncias médicas imprevistas. Estas mudanças são mais um passo que estamos a dar juntos para ajudar as pessoas de todos os ESTADOS Unidos a concentrarem-se no seu bem-estar financeiro e pessoal. Enquanto indústria, continuamos empenhados em ajudar a impulsionar o acesso justo e acessível ao crédito para todos os consumidores.”

Estas mudanças diminuirão o fardo da dívida médica, mas não a eliminarão. Então, as pessoas devem tentar construir um fundo de emergência para pagar despesas inesperadas, incluindo contas médicas imprevistas. Uma boa regra é poupar três a seis meses de despesas. No entanto, se as pessoas não podem pagar tanto, devem ainda salvar o que puderem. Qualquer montante ajuda e pode fazer a diferença na manutenção de uma posição de crédito positiva, mesmo no caso de uma emergência médica inesperada.