O programa de perdão de empréstimos estudantis da administração Biden só se aplica àqueles com empréstimos diretos específicos de estudantes federais que são atualmente detidos por um prestador de serviços de empréstimo do Departamento de Educação dos EUA. Estes empréstimos só são acessíveis através do Pedido Federal de Apoio ao Estudante (FAFSA). Os requerentes de asilo e muitos outros não são elegíveis para a FAFSA e, portanto, não são elegíveis para este programa de perdão de empréstimos.
Os empréstimos elegíveis para perdão são subsidiados ou empréstimos não subsidiados detidos diretamente pelo Departamento de Educação dos EUA. Alguns programas federais de empréstimos – como empréstimos do Federal Perkins Loan Program e empréstimos do Programa Federal de Empréstimos para a Educação Familiar (FFEL) – são servidos por credores privados e não são elegíveis para perdão, a menos que tenham sido consolidados ao abrigo de um serviço do Departamento de Educação antes de 29 de setembro de 2022. Uma lista de serviços oficiais do Departamento de Educação pode ser encontrada online em studentaid.gov.
Os mutuários não elegíveis para a FAFSA que acedeu a empréstimos estudantis de credores privados não são elegíveis para ajuda federal. No entanto, se os mutuários de crédito à educação privada estiverem a ter dificuldades em fazer pagamentos mensais, os mutuários podem tomar algumas medidas para reduzir a sua responsabilidade ou reduzir os pagamentos mensais:
1. O Crédito Fiscal de Oportunidades Educativas do Maine pode ser reclamado na sua Declaração de Imposto sobre o Rendimento Individual do Maine e é aplicável a qualquer empréstimo estudantil em reembolso. Este crédito devolve ao mutuário uma parte dos juros do empréstimo pagos num ano civil.
O Programa de Redução da Dívida estudantil de Alfond Leaders fornece assistência de reembolso de empréstimos estudantis a licenciados em programas STEM (ciência, tecnologia, engenharia e matemática) que estão atualmente a trabalhar para um empregador sediado no Maine.
Alguns empregadores oferecem reembolso de propinas e outros programas de assistência aos seus empregados. Pergunte ao seu empregador sobre assistência educativa como um benefício. Mais informações podem ser encontradas no site da FAME Maine: www.famemaine.com.
2. Ligue para o seu credor para perguntar sobre a redução de pagamentos ou o refinanciamento. Às vezes, um telefonema é tudo o que é preciso para baixar os pagamentos mensais. As opções de refinanciamento também podem reduzir a responsabilidade total – o valor que deve ao credor ao longo do tempo – garantindo uma taxa de juro mais baixa ou fixa. Certifique-se de verificar a sua pontuação de crédito antes de refinanciar! Uma pontuação de 700 ou mais resultará no melhor resultado, mas esteja ciente de que vários inquéritos de crédito podem baixar o seu crédito.
3. Procurar outras opções de refinanciamento ou de consolidação. Às vezes, uma taxa de juro melhor pode ser encontrada com um novo credor. A consolidação é uma opção para mutuários com muitos pequenos empréstimos para muitos semestres diferentes da escola. Um mutuante consolidador comprará cada empréstimo e lançará o saldo em dívida num único pagamento mensal com uma nova taxa de juro. Os benefícios incluem a conveniência de pagar um empréstimo por mês; potencialmente reduzindo os pagamentos mensais totais; e garantir uma melhor taxa de juro se o seu crédito tiver melhorado. Um risco potencial poderia ser o pagamento de mais dinheiro ao credor durante toda a vida do empréstimo.
4. Se tiver incumprimento de um empréstimo privado, negoceie um acordo com o credor. Os credores não querem que falte ao seu empréstimo! Se tiver falhado por qualquer motivo – emergência familiar, perda de emprego, problemas legais, falência ou apenas uma série de erros honestos – ligue imediatamente para o seu credor e explique a situação. O seu credor trabalhará consigo para desenvolver um plano de liquidação ou reembolso para o colocar de volta nos eixos e eliminar a sua dívida. Isto evitará potenciais ações legais e ajudará a reparar qualquer dano ao seu crédito a longo prazo.
Os empréstimos estudantis não são descarregados na falência, o que significa que a falência não elimina esta dívida. Além disso, enquanto a maioria dos empréstimos são “perdoados” se o mutuário principal morrer, qualquer cossignatário de um empréstimo será responsável pelo pagamento da dívida remanescente. Um cossignatário é geralmente uma outra pessoa, como um pai, cônjuge ou parente que assinou a papelada – juntamente com o mutuário – com o banco ou o credor. A família e os amigos que não assinaram a dívida não são responsáveis pelo reembolso do mutuante, e os credores não podem processar familiares do mutuário por pagamentos perdidos, a menos que esse parente coassinado sobre o empréstimo. No caso de um cossignatário assumir a responsabilidade por um empréstimo, muitos credores estarão dispostos a trabalhar com o cossignatário para pagar a dívida num calendário de reembolso ou cronograma de liquidação.
Os empréstimos ao ensino privado podem ser uma boa opção para os estudantes universitários e para os seus pais, desde que compreendam as responsabilidades e os riscos. A ProsperityME oferece aconselhamento financeiro confidencial a membros da comunidade com questões sobre empréstimos, crédito, poupança e investimento. Os conselheiros podem ajudar a desenvolver um plano de financiamento da educação e fazer um plano financeiro adequado para os clientes. A FAME Maine também oferece aconselhamento financeiro e é específica para o empréstimo estudantil. Além disso, o Peer Workforce Navigator Project é uma coligação multicultural e multilíngue de apoio que pode ajudar os clientes com referências para que as pessoas obtenham a assistência de que precisam.
