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A última coisa que muitas pessoas querem fazer é pensar no fim das suas vidas. No entanto, a maioria das pessoas quer ajudar a facilitar a vida dos membros da família, se puderem. Tomar alguns passos simples em relação às contas bancárias facilitará o manuseamento de um imóvel para membros da família sobreviventes ou outros beneficiários.
Um titular de uma conta bancária pode designar os beneficiários. Estes são os mais frequentemente entes queridos dos falecidos, como um membro da família, mas um beneficiário pode ser qualquer pessoa ou pessoa específica. Um beneficiário também pode ser uma entidade, como uma organização de caridade. Os titulares de contas podem dividir os fundos em percentagens de distribuição entre os beneficiários. As pessoas ou instituições de caridade listadas como beneficiários só precisam de apresentar provas de identificação para os fundos a transferir para as suas contas. Esta transação nunca poderá ocorrer enquanto um titular de conta ainda estiver vivo.
Outra opção é ter uma conta conjunta com outra pessoa. Então, se um dos titulares da conta morrer, o outro simplesmente assume a conta e todos os fundos que foram partilhados pertencem agora a essa pessoa. Normalmente, estas contas são para indivíduos e um membro da família ou parceiro de negócios. Cada titular de conta tem acesso total e controlo sobre todo o dinheiro na conta conjunta. As contas conjuntas podem ter alguns inconvenientes. Qualquer um dos titulares de conta pode retirar todo ou todo o dinheiro. Por esta razão, as pessoas têm de ter muito cuidado com alguém com quem partilham uma conta. Em contrapartida, a adição de beneficiários a uma conta só concede acesso a fundos após a morte do titular da conta.
Se os detentores de contas bancárias morrerem sem terem criado uma conta conjunta ou enumerando quaisquer beneficiários, as instituições financeiras não sabem o que fazer com os fundos. Qualquer pessoa ou organização que pretenda levantar dinheiro ou fechar a conta de uma pessoa falecida terá de fornecer documentação legal. Esta exigência poderia implicar a visita ao tribunal de probate para se tornar o representante pessoal do espólio do falecido e possivelmente trabalhar com um advogado.
Adicionar beneficiários ou titulares de conta conjunta a uma conta bancária requer um pequeno esforço. Dê os passos agora para se organizar. É fácil e proporciona paz de espírito.
