Selon le degré de préparation d’une entreprise, la demande d’un prêt commercial peut être un processus difficile ou sans problème, selon le degré de préparation du propriétaire de l’entreprise. Et comme les fonds dont disposent certains programmes de prêt sont limités et peuvent s’épuiser rapidement, plus vite le propriétaire d’une entreprise rassemble les documents nécessaires à la demande, plus vite il peut recevoir une réponse sur la possibilité d’obtenir un prêt. En outre, lorsqu’une entreprise est créée, le prêteur aura une image claire des finances de l’entreprise dès le début du processus, ce qui peut raccourcir la procédure de demande. Vous trouverez ci-dessous une liste des documents les plus courants dont un prêteur peut avoir besoin et qu’il est bon de toujours avoir à portée de main.

 

Relevés bancaires
La stabilité et l’historique d’une entreprise peuvent être observés grâce à une collection des relevés bancaires de l’entreprise. Ces informations montrent également comment l’argent a été dépensé, ce qui peut être important pour certains programmes de prêt.


En général, trois années de déclarations fiscales fédérales sont demandées. Cependant, si une entreprise n’est pas en activité depuis longtemps, moins de déclarations seront exigées.

Déclaration financière personnelle
Ce document résume l’actif et le passif de la personne qui demande le prêt commercial. L’actif est ce que le demandeur possède, par exemple un véhicule ou un terrain. Le passif est constitué des dépenses ou des prêts pour lesquels le demandeur peut être redevable, par exemple un prêt hypothécaire. Le revenu du demandeur est pris en compte dans l’état financier personnel. L’actif, le passif et la valeur nette du demandeur sont tous pris en compte dans le processus d’approbation du prêt.

Compte de résultat
Il s’agit d’un résumé des recettes et des coûts d’exploitation d’une entreprise. Le compte de résultat indique si une entreprise peut générer un bénéfice en augmentant ses recettes et/ou en réduisant ses dépenses

Feuille de bilan
Un bilan montre comment les finances d’une entreprise se portent à une certaine date. Il fait état de tous les actifs, passifs et capitaux propres. Les capitaux propres représentent la somme d’argent que les propriétaires d’une entreprise ont investie dans cette dernière.

Business Plan
Le business plan identifie les tendances et met par écrit comment et pourquoi l’entreprise va réussir. C’est une façon de communiquer à tous ceux qui le lisent pourquoi ils devraient faire confiance à cette entreprise particulière.

Licences d’exploitation
Les licences d’exploitation indiquent au prêteur la structure de l’entreprise. Par exemple, une entreprise peut être une SARL, une S-Corp, une entreprise individuelle ou une organisation à but non lucratif. Ce sont toutes des façons différentes pour le gouvernement de reconnaître une entreprise. Il existe des règles différentes pour chacune d’elles.

Les comptables sont des experts et peuvent rassembler ces types de documents afin d’aider les entreprises à demander des prêts commerciaux. Il existe également des logiciels et des sites Web que les entreprises peuvent payer pour générer les documents de prêt nécessaires. Souvent, il existe des organisations communautaires qui aident les petites entreprises qui souhaitent demander un prêt commercial.

Lors de la demande, veillez à demander une liste de contrôle de tous les documents dont le prêteur ou le programme a besoin pour traiter le prêt. N’oubliez pas que des éléments supplémentaires peuvent être demandés au cours du processus de prêt. Renseignez-vous sur les dates limites fixées par le prêteur pour la remise des documents et respectez ces dates. Si vous devez manquer une date limite, prévoyez-le à l’avance et parlez-en au prêteur. Gardez tous les documents organisés et sécurisés – il s’agit de documents privés qui ne doivent être communiqués qu’à des personnes de confiance.

En se préparant un peu à l’avance, les propriétaires d’entreprise peuvent vivre une bonne expérience lorsqu’ils demandent un prêt commercial. Non seulement les informations révèlent au prêteur une image complète des finances de l’entreprise, mais l’entreprise aura également une idée claire de sa propre santé financière.