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Parfois, les gens n’ont pas assez d’argent de côté pour faire face à leurs besoins. Peut-être une voiture tombe-t-elle en panne et doit-elle être réparée rapidement. Ou un nouvel emploi nécessite l’achat d’un véhicule. Ou encore, des étudiants veulent s’inscrire à des cours universitaires. Dans de tels cas, les gens peuvent envisager de demander un prêt à une institution financière.

Les prêteurs (l’institution financière) peuvent prêter de l’argent aux emprunteurs qui promettent de rembourser le prêt. En compensation de la commodité pour l’emprunteur de recevoir de l’argent immédiatement, le prêteur ajoute généralement des frais d’intérêt au montant que l’emprunteur doit rembourser ensuite. Au fil du temps, l’emprunteur rembourse le montant emprunté ainsi que les intérêts. Un prêt aide l’emprunteur car il peut ainsi accéder aux fonds dont il a besoin. Et les prêts profitent au prêteur, car il perçoit des intérêts sur l’argent qu’il prête, créant ainsi un revenu pour l’entreprise.

Mais comment un prêteur peut-il déterminer si c’est une bonne idée de prêter de l’argent à quelqu’un? Tout d’abord, il vérifie le niveau de risque associé à l’octroi d’un prêt à un demandeur. Il vérifie si la personne travaille (et depuis combien de temps) et examine son historique de crédit. Le crédit permet de prévoir dans quelle mesure une personne sera fiable pour effectuer ses paiements. C’est l’une des raisons pour lesquelles il est important d’établir et d’améliorer son score de crédit – un bon crédit permet à une institution financière d’avoir confiance en un emprunteur et de s’assurer qu’il sera admissible à un prêt en cas de besoin.

Lorsqu’ils examinent une demande de crédit ou de prêt, les prêteurs recherchent une source de revenu stable, des antécédents professionnels et un lieu de résidence. Ils procèdent également à une vérification du crédit. Les prêteurs obtiennent un rapport d’un bureau de crédit comme Equifax, Experian ou TransUnion. Ces sociétés fournissent des historiques détaillés qui aident le prêteur à déterminer si un candidat est admissible à un prêt. Par exemple, un prêteur peut voir combien d’autres prêts l’emprunteur peut déjà avoir en cours, ou si la personne a manqué des paiements dans le passé.  

Si une personne est nouvellement arrivée dans le pays et n’a pas d’antécédents de crédit aux États-Unis, elle peut s’adresser à sa coopérative de crédit ou à sa banque pour obtenir de l’aide afin d’établir un crédit. Il peut s’agir de contracter un petit prêt garanti afin d’établir un historique de paiements de prêts. Certaines agences d’évaluation du crédit ajoutent les informations relatives aux paiements des services publics (comme les factures de gaz, d’eau et d’électricité) pour aider à établir les habitudes de paiement.

Une cote de crédit est un instantané de la façon dont une personne gère et rembourse son argent. Une personne ayant un score de crédit élevé peut plus facilement obtenir un prêt qu’une personne ayant un score de crédit moyen ou faible. Il est essentiel de surveiller son crédit et de l’améliorer par tous les moyens possibles. Cela peut faire la différence entre l’obtention ou le refus d’un prêt automobile ou personnel, voire d’un prêt hypothécaire. La cote de crédit d’une personne aide également à déterminer le taux d’intérêt qui s’appliquera aux prêts et aux comptes de crédit. En général, plus le score de crédit est élevé, plus le taux d’intérêt est bas.

Les informations contenues dans les scores de crédit comprennent les éléments suivants :

  • Informations personnelles : nom, adresse, numéro de sécurité sociale, date de naissance et informations sur l’emploi.
  • Comptes de crédit : prêts ou cartes de crédit, y compris les limites de dépenses ou les montants des prêts, et l’historique des paiements.
  • Enquêtes de crédit : le nombre de fois où d’autres prêteurs ont effectué une vérification de crédit sur le rapport de crédit de l’emprunteur potentiel.
  • Dossiers publics et recouvrements : informations publiques provenant des tribunaux de l’État et du comté, y compris les faillites, et les dettes en retard qui ont été envoyées en recouvrement, qui apparaissent également dans un rapport de crédit.

Voici quelques façons d’utiliser le crédit :

  • Pour déterminer les taux d’intérêt : Plus le score de crédit d’une personne est élevé, plus le taux d’intérêt est bas. Une différence de pourcentage, même minime, peut faire économiser des centaines de dollars sur la durée d’un prêt.
  • Pour obtenir un prêt ou un compte de crédit : Si une personne manque des paiements ou a un montant élevé de dettes, les prêteurs peuvent hésiter à financer un prêt ou un compte de crédit.
  • Pour louer une maison ou un appartement : Certains propriétaires exigent une vérification du crédit pour louer une maison ou un appartement. Les antécédents de paiement peuvent être cruciaux dans cette situation.
  • Pour obtenir une couverture d’assurance : Les meilleurs prêts immobiliers et automobiles peuvent être obtenus lorsque le crédit est bien géré. Si les personnes ont des problèmes de crédit, elles représentent un risque aux yeux des groupes d’assurance.
  • Pour obtenir un emploi : De nombreux employeurs exigent des vérifications de crédit dans le cadre de leur évaluation. Le maintien d’un bon score de crédit peut aider les employeurs à déterminer dans quelle mesure un candidat comprend la gestion de l’argent.