Quelques types de prêts étudiants pouvant bénéficier d’un allégement

Les prêts qui peuvent faire l’objet d’une remise sont des prêts subventionnés ou non subventionnés détenus directement par le Ministère de l’Éducation des États-Unis. Certains programmes de prêts fédéraux – tels que les prêts du Federal Perkins Loan Program et les prêts du Federal Family Education Loan (FFEL) Program – sont gérés par des prêteurs privés et ne sont pas admissibles à la remise des prêts, à moins qu’ils n’aient été consolidés sous l’égide d’un prestataire du Department of Education avant le 29 septembre 2022. Une liste des prestataires de services de prêt officiels du ministère de l’Éducation est disponible en ligne sur studentaid.gov.

Les emprunteurs non admissibles au FAFSA qui ont obtenu des prêts étudiants auprès de prêteurs privés ne sont pas admissibles à l’aide fédérale. Toutefois, si les emprunteurs de prêts d’études privés ont du mal à effectuer leurs paiements mensuels, les emprunteurs peuvent prendre certaines mesures pour diminuer leur passif ou réduire leurs paiements mensuels :

1. Le Maine Educational Opportunity Tax Credit peut être demandé sur votre déclaration de revenus individuelle du Maine et s’applique à tout prêt étudiant en cours de remboursement. Ce crédit restitue à l’emprunteur une partie des intérêts de prêt payés au cours d’une année civile.

Le programme de réduction de la dette étudiante Alfond Leaders offre une aide au remboursement des prêts étudiants aux diplômés des programmes STEM (science, technologie, ingénierie et mathématiques) qui travaillent actuellement pour un employeur du Maine.

Certains employeurs offrent à leurs employés le remboursement des frais de scolarité et d’autres programmes d’aide. Demandez à votre employeur si l’aide à l’éducation est un avantage. Vous trouverez de plus amples informations sur le site Internet de FAME Maine : www.famemaine.com.

2. Appelez votre prêteur pour demander une réduction des paiements ou un refinancement. Parfois, un simple coup de fil suffit pour réduire les paiements mensuels. Les options de refinancement peuvent également réduire la responsabilité totale – le montant que vous devez au prêteur au fil du temps – en garantissant un taux d’intérêt inférieur ou fixe. N’oubliez pas de vérifier votre cote de crédit avant de procéder au refinancement ! Un score de 700 ou plus donnera le meilleur résultat, mais sachez que les enquêtes de crédit multiples peuvent faire baisser votre crédit.

3. Recherchez d’autres options de refinancement ou de consolidation. Il est parfois possible de trouver un meilleur taux d’intérêt auprès d’un nouveau prêteur. La consolidation est une option pour les emprunteurs ayant plusieurs petits prêts pour plusieurs semestres d’études différents. Un prêteur de consolidation achètera chaque prêt et transformera le solde impayé en un seul paiement mensuel avec un nouveau taux d’intérêt. Parmi les avantages, citons la commodité de payer un seul prêt par mois, la possibilité de réduire le total des paiements mensuels et l’obtention d’un meilleur taux d’intérêt si votre crédit s’est amélioré. Le risque potentiel est de devoir rembourser plus d’argent au prêteur pendant la durée du prêt.

4. Si vous n’avez pas remboursé un prêt privé, négociez un règlement avec le prêteur. Les prêteurs ne veulent pas que vous ne remboursiez pas votre prêt ! Si vous avez manqué à vos obligations pour quelque raison que ce soit – urgence familiale, perte d’emploi, problèmes juridiques, faillite ou simplement une série d’erreurs honnêtes – appelez immédiatement votre prêteur et expliquez-lui la situation. Votre prêteur travaillera avec vous pour élaborer un plan de règlement ou de remboursement afin de vous remettre sur la bonne voie et d’éliminer votre dette. Vous éviterez ainsi d’éventuelles poursuites judiciaires et contribuerez à réparer les dommages causés à votre crédit à long terme.

Les prêts étudiants ne sont pas libérables en cas de faillite, ce qui signifie que la faillite n’élimine pas cette dette. De plus, bien que la plupart des prêts soient “effacés” si l’emprunteur principal décède, tout cosignataire d’un prêt sera responsable du remboursement de la dette restante. Un cosignataire est généralement une autre personne, comme un parent, un conjoint ou un membre de la famille, qui a signé les documents – avec l’emprunteur – auprès de la banque ou du prêteur. Les membres de la famille et les amis qui n’ont pas cosigné la dette ne sont pas tenus de rembourser le prêteur, et les prêteurs ne peuvent pas poursuivre les membres de la famille de l’emprunteur pour des paiements manqués, sauf si ce membre de la famille a cosigné le prêt. Dans le cas où un cosignataire assume la responsabilité d’un prêt, de nombreux prêteurs seront disposés à travailler avec lui pour apurer la dette selon un calendrier de remboursement ou de règlement raisonnable.

Les prêts d’éducation privés peuvent être une bonne option pour les étudiants et leurs parents, à condition qu’ils comprennent les responsabilités et les risques. ProsperityME offre des conseils financiers individuels et confidentiels aux membres de la communauté qui ont des questions sur les prêts, le crédit, l’épargne et les investissements. Les conseillers peuvent aider à élaborer un plan de financement de l’éducation et à établir un plan financier adapté aux besoins des clients. FAME Maine offre également des conseils financiers et est spécifique aux prêts étudiants. En outre, le Peer Workforce Navigator Project est une coalition de soutien multiculturelle et multilingue qui peut aider les clients en les aiguillant afin que ceux-ci obtiennent l’aide dont ils ont besoin.