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La dernière chose que beaucoup de gens veulent faire est de penser à la fin de leur vie. Cependant, la plupart des gens veulent contribuer à faciliter la vie des membres de leur famille, s’ils le peuvent. En prenant quelques mesures simples concernant les comptes bancaires, on facilite la gestion d’une succession pour les membres survivants de la famille ou d’autres bénéficiaires.

Le titulaire d’un compte bancaire peut désigner des bénéficiaires. Il s’agit le plus souvent de proches du défunt, comme un membre de la famille, mais un bénéficiaire peut être une ou plusieurs personnes spécifiques. Un bénéficiaire peut également être une entité, telle qu’une organisation caritative. Le titulaire du compte peut diviser les fonds en pourcentages pour les répartir entre les bénéficiaires. Les personnes ou les organisations caritatives figurant sur la liste des bénéficiaires doivent seulement présenter une preuve d’identité pour que les fonds soient transférés sur leur compte. Cette transaction ne pourra jamais avoir lieu du vivant du titulaire du compte.

Une autre option consiste à avoir un compte conjoint avec une autre personne. Si l’un des titulaires du compte décède, l’autre reprend simplement le compte et tous les fonds qui étaient autrefois partagés appartiennent désormais à cette personne. En général, ces comptes sont destinés aux particuliers et à un membre de la famille ou à un partenaire commercial. Chaque titulaire du compte a un accès et un contrôle total sur tout l’argent du compte conjoint. Les comptes conjoints peuvent présenter certains inconvénients. L’un ou l’autre des titulaires du compte peut retirer tout ou partie de l’argent. C’est pourquoi les gens doivent faire très attention à la personne avec laquelle ils partagent un compte. Cependant, l’ajout de bénéficiaires à un compte ne donne accès aux fonds qu’après le décès du titulaire du compte.

Si le titulaire d’un compte bancaire décède sans avoir ouvert un compte joint ni indiqué de bénéficiaires, les institutions financières ne savent pas quoi faire des fonds. Toute personne ou organisation souhaitant retirer de l’argent ou clôturer le compte d’une personne décédée devra fournir des documents juridiques. Cela peut impliquer de se rendre au tribunal des successions pour devenir le représentant personnel de la succession du défunt et éventuellement de travailler avec un avocat.

L’ajout de bénéficiaires ou de cotitulaires à un compte bancaire ne demande pas beaucoup d’efforts. Prenez dès maintenant les mesures nécessaires pour vous organiser. C’est facile et vous aurez l’esprit tranquille.