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A veces las personas no tienen suficiente dinero ahorrado para lo que necesitan. Tal vez un automóvil se descompone y necesita ser reparado rápidamente. O un nuevo trabajo requiere la compra de un vehículo. O tal vez los estudiantes quieran inscribirse en cursos universitarios. En casos como estos, las personas podrían considerar solicitar un préstamo de una institución financiera.

Los prestamistas (la institución financiera) pueden prestar dinero a los prestatarios que prometen pagar el préstamo. En compensación por la conveniencia para el prestatario de obtener efectivo por adelantado, el prestamista generalmente agrega una tasa de interés a la cantidad que debe el prestatario. Con el tiempo, el prestatario devuelve la cantidad prestada y también devuelve los intereses. Un préstamo ayuda al prestatario porque puede acceder a los fondos que necesita. Y los préstamos benefician al prestamista, porque obtienen intereses sobre el dinero que prestan, generando ingresos para la empresa.

Pero, ¿cómo determina un prestamista si prestar dinero a una persona en particular es una buena idea? En primer lugar, verifican cuánto riesgo implica otorgar un préstamo a un solicitante. Consideran si la persona está trabajando (y cuánto tiempo ha trabajado) y miran su historial crediticio. El crédito ayuda a pronosticar qué tan confiable será una persona para hacer pagos. Esta es una de las razones por las que es importante establecer y trabajar para mejorar el puntaje de crédito de uno: un buen crédito ayuda a una institución financiera a tener confianza en un prestatario y ayudará a garantizar que un prestatario califique para un préstamo cuando sea necesario.

Al revisar una solicitud de crédito o préstamo, los prestamistas buscan una fuente de ingresos estable, un historial laboral y un lugar de residencia. También realizan una verificación de crédito. Los prestamistas obtienen un informe de una oficina de crédito como Equifax, Experian, o TransUnion. Estas empresas proporcionan historias detalladas para ayudar a un prestamista a determinar si un candidato califica para un préstamo. Por ejemplo, un prestamista puede ver cuántos otros préstamos podría tener pendiente el prestatario, o si la persona no ha hecho pagos en el pasado.  

Si alguien es nuevo en el país y no tiene un historial crediticio en los EE. UU., puede hablar con su cooperativa de crédito o banco para obtener ayuda para establecer un crédito. Esto podría implicar obtener un pequeño préstamo garantizado para iniciar un historial de pagos de préstamos. Algunas agencias de crédito agregan información de pago de servicios públicos (como facturas de gas, agua y electricidad) para ayudar a establecer patrones de pago.

Un puntaje de crédito es una fotografía de qué tan bien una persona administra y devuelve el dinero. Una persona con un puntaje crediticio alto puede calificar más fácilmente para un préstamo que alguien con un puntaje crediticio medio o bajo. Es esencial monitorear el crédito y mejorarlo de cualquier manera posible. Esto podría marcar la diferencia entre recibir o rechazar un préstamo para automóvil o personal o incluso una hipoteca. El puntaje de crédito de uno también ayuda a determinar qué tasa de interés se adjuntará a los préstamos y cuentas de crédito. En general, cuanto mejor sea el puntaje de crédito, menor será la tasa de interés.

La información en los puntajes de crédito incluye lo siguiente:

  • Información personal: nombre, dirección, número de Seguro Social, fecha de nacimiento e información laboral
  • Cuentas de crédito: préstamos o tarjetas de crédito, incluidos límites de gastos o montos de préstamos e historiales de pago
  • Consultas de crédito: la cantidad de veces que otros prestamistas han procesado una verificación de crédito en el informe de crédito del prestatario potencial
  • Registros públicos y cobranzas: información pública de los tribunales estatales y del condado, incluidas quiebras y deudas vencidas y enviadas a cobranzas, que también aparece en un informe de crédito

Estas son algunas formas en que se usa el crédito:

  • Para determinar las tasas de interés: cuanto mejor sea el puntaje crediticio de una persona, menor será la tasa de interés. Incluso una pequeña diferencia porcentual puede ahorrar cientos de dólares durante la vigencia de un préstamo.
  • Para calificar para un préstamo o una cuenta de crédito: si una persona no hace los pagos o tiene una gran deuda, los prestamistas pueden dudar en financiar un préstamo o una cuenta de crédito.
  • Para alquilar una casa o un apartamento: algunos propietarios exigen una verificación de crédito para alquilar una casa o un apartamento. El historial de pagos puede ser crítico en esta situación.
  • Asegurar la cobertura de seguro: los mejores préstamos para la vivienda y el automóvil se pueden obtener cuando se administra bien el crédito. Los problemas de crédito harán que las personas parezcan riesgosas para los grupos de seguros.
  • Adquirir un trabajo: muchos empleadores requieren verificaciones de crédito como parte de su evaluación. Mantener un buen puntaje de crédito puede ayudar a los empleadores a determinar qué tan bien un solicitante entiende cómo administrar el dinero.