El 24 de agosto de 2022, el presidente Joe Biden y el Departamento de Educación de EE. UU. anunciaron un plan de tres partes para brindar alivio a los prestatarios de préstamos estudiantiles federales. Una parte del plan es proporcionar una condonación de deuda específica, con hasta $20,000 en cancelación de deuda para prestatarios elegibles. Los prestatarios de préstamos federales que recibieron Becas Pell son elegibles para hasta $20,000 en cancelación de deuda, mientras que los que no son beneficiarios de Becas Pell son elegibles para hasta $10,000, siempre que sus ingresos individuales sean inferiores a $125,000 ($250,000 para parejas casadas). Para algunos, la condonación puede acabar con toda la deuda de su préstamo estudiantil. Sin embargo, si bien su deuda se borraría, podría afectar negativamente su crédito – aunque sea levemente.
¿Qué es el crédito?
Dentro del sistema financiero de los EE. UU., el crédito es la capacidad de pedir dinero prestado para acceder a bienes o servicios, en el entendimiento de que el prestatario lo devolverá más tarde. Las cooperativas de ahorro y crédito, los bancos y otros prestamistas otorgan crédito a las personas que desean obtener algo ahora, pero que no pueden o no quieren pagarlo de inmediato. Antes de que a alguien se le otorgue un crédito, los prestamistas determinan la solvencia del prestatario o la probabilidad de que pague el dinero en su totalidad y a tiempo. La solvencia está representada por un puntaje de crédito, que es un número entre 300 y 850. Cuanto mayor sea el puntaje, mejor será la solvencia.
¿La condonación de préstamos estudiantiles afectará el crédito?
Si a los prestatarios de préstamos federales para estudiantes se les perdona completamente la deuda estudiantil, es posible que noten una caída en sus puntajes de crédito. Sin embargo, no deberían preocuparse demasiado por esto y la caída no debería disuadirlos de solicitar el perdón.
¿Por qué podrían caer los puntajes de crédito después del perdón?
Tener préstamos estudiantiles contribuye a la combinación crediticia de uno, que se refiere a la variedad de préstamos que alguien ha tomado. Los ejemplos incluyen préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito. Cuando los prestamistas están decidiendo si ofrecer un préstamo a alguien y a qué tasa de interés, ver un registro de pago constante en una combinación de tipos de crédito ayuda al prestamista porque muestra que la persona puede manejar las diferentes obligaciones que conlleva el préstamo de múltiples tipos de deuda; Por lo tanto, la condonación de préstamos estudiantiles elimina un tipo de préstamo de la combinación crediticia de una persona, lo que podría conducir a una leve caída temporal en su puntaje crediticio.
Otra razón por la que alguien puede notar una ligera caída en sus puntajes de crédito es porque la condonación de préstamos estudiantiles puede reducir la edad promedio de sus cuentas de crédito. Los préstamos estudiantiles son a menudo los primeros préstamos que la gente toma, y un historial crediticio más largo muestra que una persona tiene experiencia en el uso del crédito. Esto ayuda a los prestamistas a medir los riesgos que asumen al prestarle a esa persona. Tener un historial de pagos a tiempo indica que es probable que alguien haga sus pagos a tiempo si un prestamista le otorga crédito. Sin embargo, a pesar de cualquier caída leve en los puntajes de crédito, los beneficios financieros de la condonación superan la caída mínima.
¿Podría el perdón mejorar los puntajes de algunos prestatarios?
Si alguien recibe la condonación del préstamo estudiantil, pero eso no borra completamente todo su saldo, es posible que note una mejora en su puntaje crediticio. Esto se debe a que los préstamos estudiantiles siguen contribuyendo a su combinación crediticia ya la edad promedio de sus cuentas de crédito. La eliminación de una parte de su deuda disminuye la cantidad adeudada a los prestamistas, y la cantidad adeudada es el segundo factor más importante que contribuye a los puntajes crediticios. Si alguien está utilizando gran parte de su crédito disponible, puede indicar que está sobrecargado, lo que hace que parezca que tiene un mayor riesgo de no pagar sus deudas. La condonación de préstamos estudiantiles de $10,000 o $20,000 reducirá sus montos adeudados, lo que podría conducir a un aumento en los puntajes.
Entonces, ¿cuál es la conclusión?
La conclusión es que la condonación de préstamos estudiantiles bien vale la pena. La posibilidad de una caída rápida en el puntaje de uno no debería hacer que las personas se preocupen por buscar la condonación de préstamos. Si el perdón afecta negativamente el puntaje de alguien, probablemente solo será una caída de 5 a 10 puntos. Mientras las personas sigan haciendo sus otros pagos de préstamos a tiempo, su puntaje puede recuperarse relativamente rápido, generalmente dentro de tres a seis meses. ¡La cantidad de dinero ahorrado al recibir la condonación de la deuda supera con creces cualquier impacto temporal en el crédito!
