Fraudes y estafas

Transferencias electrónicas de dinero y qué debe tener en cuenta

Cuidado con las estafas 

Desafortunadamente, las estafas que involucran aplicaciones de efectivo son cada vez más comunes. Algunas estafas incluyen phishing, donde los estafadores lo engañan para que proporcione su información personal. Otros implican invertir dinero, donde los estafadores prometen multiplicar su dinero a cambio de una tarifa. .   

Proteja su información personal 

Los estafadores pueden hacerse pasar por representantes de instituciones financieras para engañar a las personas para que proporcionen su información personal. Las organizaciones legítimas no solicitan esta información por teléfono o electrónicamente. Nunca revele su información personal, como su número de teléfono, detalles de su tarjeta de crédito o número de seguro social, a nadie de forma electrónica.

 Verifique dos veces antes de enviar 

Asegúrese de verificar toda la información antes de iniciar una transferencia electrónicamente. Esto incluye el nombre del destinatario, los datos bancarios y el monto que está enviando.

Pruebe antes de enviar grandes cantidades 

Antes de enviar una gran suma de dinero, envíe primero una cantidad pequeña para asegurarse de que la transferencia funcione correctamente y sea recibida por la persona deseada.

Conozca al destinatario 

KSaber a quién le está enviando dinero es crucial. Pregúntese: ¿Conozco a esta persona y realmente confío en ella?nowing who you’re sending money to is crucial. Ask yourself: Do I know and really trust this person? 

Si realiza una transacción en una institución financiera, le conviene ser honesto con el agente con el que está trabajando acerca de a quién le envía el dinero; la franqueza puede generar consejos sobre cómo obtener protección adicional contra el fraude.

Comprenda por qué envía dinero 

Tómese el tiempo para dar un paso atrás y preguntarse si la solicitud de envío de dinero tiene sentido y si está seguro de que puede confiar en el destinatario. ¿Está enviando dinero a un familiar cercano o a un amigo cercano? ¿Una empresa confiable que conoce bien y con la que ha trabajado antes? Estos son dos escenarios en los que es de esperar que su dinero llegue a un destinatario confiable. Pero a veces es posible que las personas simplemente estén tratando de estafar con su dinero inventando historias que toquen su corazón, así que tenga mucho cuidado.

Formas de enviar dinero: 

Transferencias bancarias 

Una transferencia bancaria puede ser un método seguro para enviar dinero a un amigo, familiar o empresa. El destinatario deberá proporcionar los datos de su cuenta bancaria para que se realice la transferencia. Ya sea que envíe o reciba la transferencia bancaria, es importante asegurarse de conocer y confiar en la otra parte. Una vez enviada una transferencia bancaria, puede resultar muy difícil, sino imposible, recuperar los fondos. La institución financiera puede hacer preguntas adicionales sobre la transferencia o su relación con la otra parte para comprender la transacción y tratar de protegerlo a usted y a su dinero. Sea honesto con el banquero -ellos están familiarizados con muchas estafas que dañan a personas inocentes y están tratando de ayudarlo.

Aplicaciones de transferencia de dinero 

Las aplicaciones de transferencia de dinero pueden ser una forma cómoda de enviar dinero. Ofrecen funciones de cifrado y detección de fraude para garantizar que su transacción sea segura. Asegúrese de descargar la aplicación de una fuente confiable y mantenga privada su información de inicio de sesión. A pesar de las funciones de detección de fraude, aún pueden ocurrir transacciones fraudulentas. Es importante enviar dinero únicamente a alguien que conozca y nunca dar acceso a su teléfono o al inicio de sesión de la aplicación.

Proveedores de transferencia de dinero 

Western Union y MoneyGram son proveedores de transferencias de dinero muy conocidos que existen desde hace mucho tiempo. Tienen una sólida reputación de ser confiables y seguros. Proporcionan números de seguimiento para que pueda controlar el progreso de su transferencia. Sin embargo, estos dos proveedores no prestan servicios en todas las regiones del mundo ni en todos los países, por lo que puede ser necesario utilizar otros proveedores. Antes de elegir un proveedor, asegúrese de investigarlo bien.

Evitando estafa de impostores   

¿Qué es una estafa de impostor? 

Una estafa de impostor se produce cuando un estafador se hace pasar por otra persona (como un funcionario del gobierno, un oficial de policía, una cooperativa de crédito o un empleado de un banco, un amigo o un familiar) con la intención de obtener el dinero o la información personal de una persona. Se puede contactar a las víctimas de estas estafas a través de una llamada telefónica, mensaje de texto, correo electrónico u otro canal de mensajería.

¿Cuáles son algunos tipos de estafas de impostores? 

Estafas de suplantación de identidad del gobierno: el estafador se hace pasar por un agente del Servicio de Impuestos Internos (IRS), un funcionario de inmigración o un funcionario encargado de hacer cumplir la ley, como un oficial de policía. Cuando se pongan en contacto contigo, podrán afirmar que debes dinero o que has cometido un delito. El imitador puede amenazar con emprender acciones legales o arrestarlo a menos que usted realice un pago inmediato.

Estafas de soporte técnico: un impostor se hace pasar por una empresa de tecnología conocida y confiable, como Apple, Samsung, Microsoft u otras, y le dice que su dispositivo tiene un virus u otro problema técnico. Ofrecen arreglarlo por una tarifa e incluso pueden solicitar acceso remoto al dispositivo. Si usted otorga ese acceso, el estafador puede robar información confidencial, como datos bancarios o información personal.

Estafas románticas: en esta estafa, un estafador creará un perfil en línea falso en un sitio web de citas o una plataforma de redes sociales y comenzará a comunicarse con su víctima. Con el tiempo, a medida que generan confianza, la víctima cree que ha encontrado el amor en línea. Finalmente, el impostor solicita dinero para algo que tiene sentido para la víctima, como necesitar gastos de viaje para reunirse en persona. Sin embargo, el estafador recoge el dinero y desaparece.

Estafas de suplantación de identidad de amigos o familiares: los impostores contactan a las víctimas haciéndose pasar por un familiar o un amigo cercano en una crisis. Por ejemplo, un estafador puede llamar a un abuelo y hacerse pasar por su nieto. Podrían decir que han tenido un accidente o han sido arrestados y que necesitan ayuda financiera inmediata, explotando el deseo de la víctima de ayudar a su ser querido.

Estafas laborales: un estafador puede hacerse pasar por un empleado de alto rango en el lugar de trabajo de la víctima e indicarle que transfiera fondos a una cuenta fraudulenta, diciendo que está en un viaje de trabajo y que ha perdido su billetera – o por alguna otra razón ellos inventen.

¿Cómo se pueden evitar las estafas de impostores? 

Verifique las identidades: antes de enviar dinero o información personal a cualquier persona, incluso si cree que se debe confiar en ella, verifique la identidad de la persona. Los estafadores ahora pueden falsificar los números de identificación de llamadas, por lo que si una llamada parece provenir del teléfono de un amigo o familiar, cuelgue y llame a su amigo para confirmar que no se está produciendo ningún fraude.

 No se apresure: los estafadores quieren que las personas actúen rápidamente y realicen pagos sin tomarse el tiempo para reflexionar. Ser presionado para actuar rápidamente es una señal de advertencia de una posible estafa. Si alguien amenaza con arrestarlo, emprender acciones legales o cualquier otra consecuencia si no recibe el dinero de inmediato, es probable que se trate de una estafa. Los estafadores saben que el miedo puede llevar a un mal juicio.

Sospeche de los métodos de pago inusuales: si alguien le pide que envíe un pago mediante transferencia bancaria, tarjeta prepaga o criptomoneda, no lo haga. Estos métodos son casi imposibles de rastrear y, una vez que se envía el dinero, generalmente desaparece para siempre.

Confíe en sus instintos: si algo parece sospechoso o demasiado bueno para ser verdad, confíe en sus instintos. Los estafadores frecuentemente explotan emociones como el miedo, la codicia o la simpatía para manipular a sus víctimas para que envíen dinero. Sea cauteloso y escéptico y no tenga miedo de hacer preguntas o rechazar solicitudes que parezcan sospechosas.

Evitar estafas de inmigración y empleo

Inmigración 

Cuando se trata de inmigración, tenga cuidado a quién le pide ayuda. Asegúrese de consultar con abogados o profesionales de inmigración acreditados y autorizados. Investigue credenciales, lea reseñas y solicite recomendaciones de fuentes confiables antes de buscar ayuda. El Proyecto de Defensa Legal de Inmigración tiene abogados en los que puede confiar. Sin embargo, si no puede encontrar un abogado de inmigración, visite Hope House en Sherman Street en Portland los lunes o miércoles entre las 11 a. m. y las 3 p. m. para preguntar sobre el Centro de recursos para solicitudes de asilo.

Fraude notarial: Esta estafa es realizada por personas que afirman tener conocimientos sobre las leyes y procedimientos de inmigración. Suelen utilizar el término notario para engañar a los inmigrantes. En otros países, un notario público o notario puede ser alguien que tenga mucha formación jurídica. Pero en los EE. UU., un notario o notario público es alguien que actúa como testigo cuando otros firman documentos oficiales; no son abogados autorizados y no pueden brindarle asesoramiento legal. Sin embargo, los estafadores que se hacen llamar notarios se harán pasar falsamente por profesionales del derecho y cobrarán altas tarifas por asistencia con formularios o casos de inmigración, brindando poca o ninguna ayuda y, en ocasiones, causando problemas con la inmigración.

Estafas de lotería de una tarjeta de residencia (Green cards): Los inmigrantes que esperan obtener la residencia permanente en los EE. UU. a través del programa de Lotería de Visas de Diversidad a menudo son el objetivo de estafadores que buscan dinero o información personal. Los estafadores utilizan tácticas como hacer falsas promesas de selección garantizada o procesamiento acelerado a cambio de tarifas elevadas o información personal. O los estafadores pueden hacerse pasar por funcionarios gubernamentales, consultores de inmigración u organizaciones que afirman tener acceso exclusivo o influencia sobre el proceso de lotería. Para protegerse de las estafas de la lotería de tarjetas de residencia, tenga en cuenta que el programa oficial de Visas de Diversidad no implica pagos por adelantado ni garantías. Sólo debe buscar información y asistencia de fuentes confiables, como el sitio web oficial del Departamento de Estado de EE. UU., o de abogados de inmigración legítimos.

Estafas de lotería de una tarjeta de residencia (Green cards): Los inmigrantes que esperan obtener la residencia permanente en los EE. UU. a través del programa de Lotería de Visas de Diversidad a menudo son el objetivo de estafadores que buscan dinero o información personal. Los estafadores utilizan tácticas como hacer falsas promesas de selección garantizada o procesamiento acelerado a cambio de tarifas elevadas o información personal. O los estafadores pueden hacerse pasar por funcionarios gubernamentales, consultores de inmigración u organizaciones que afirman tener acceso exclusivo o influencia sobre el proceso de lotería. Para protegerse de las estafas de la lotería de tarjetas de residencia, tenga en cuenta que el programa oficial de Visas de Diversidad no implica pagos por adelantado ni garantías. Sólo debe buscar información y asistencia de fuentes confiables, como el sitio web oficial del Departamento de Estado de EE. UU., o de abogados de inmigración legítimos.

Empleo 

Estafas laborales: Las estafas laborales intentan atrapar a quienes buscan empleo, en particular a aquellos nuevos en la fuerza laboral o que no están familiarizados con el mercado laboral. Estas estafas suelen involucrar a estafadores que se hacen pasar por empleadores o reclutadores que ofrecen atractivas oportunidades de empleo. El problema es que estas “oportunidades” a menudo requieren que usted pague tarifas por adelantado por capacitación, verificación de antecedentes o suministros, o que proporcione información personal confidencial. Sospeche de ofertas de trabajo que parezcan demasiado buenas para ser verdad, que requieran un pago por adelantado o exijan información personal como números de Seguro Social y datos bancarios al principio del proceso. Los empleadores legítimos no pedirán dinero por adelantado y tendrán métodos seguros para que los candidatos envíen la información necesaria. Asegúrese de investigar la empresa y verificar la oferta de trabajo antes de compartir información confidencial.

 

Comprender las estafas dirigidas a inmigrantes le ayudará a tomar medidas proactivas para protegerse y salvaguardar sus finanzas. Visite amjamboafrica.com e ingrese “estafa” en la barra de búsqueda para obtener más información.

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Reconocer señales de estafas de alquiler

Si está buscando un nuevo lugar al que llamar hogar, las “banderas rojas” son señales o señales de advertencia. Esté atento a señales de alerta como estas:

Presión para firmar inmediatamente un contrato de arrendamiento 

Los propietarios, administradores de propiedades o agentes de alquiler legítimos no presionaran a los inquilinos esperanzados para que actúen con rapidez. La urgencia es una señal de advertencia de una posible estafa. Los estafadores quieren que usted actúe rápidamente y realice pagos sin tomarse el tiempo para pensar en la situación.

Listado de baja calidad 

Una lista de apartamentos escrita que esté llena de errores gramaticales o con un formato extraño puede ser una estafa. Las fotografías de baja calidad también son una señal de alerta. Sospeche si la calidad de las fotos es baja o si el listado no tiene varias fotos tomadas desde diferentes perspectivas y posiblemente también una presentación de diapositivas o un video. Un estafador puede crear fácilmente un anuncio con algunas fotos que haya encontrado en línea, incluso si no hay ningún apartamento en alquiler.

Se requiere un método de pago inusual  

Si se solicita a los posibles inquilinos que envíen un pago mediante transferencia bancaria, tarjeta prepaga o criptomoneda, no lo haga. Estos métodos son casi imposibles de rastrear y, una vez que se envía el dinero, generalmente desaparece para siempre. Un propietario legítimo no le pedirá que envíe ese tipo de pagos, especialmente si no ha recorrido la propiedad ni ha firmado un contrato de arrendamiento.

No disponible para recorridos 

Si la agencia o el propietario que puso a la venta el alquiler dice que no están disponibles para reunirse en persona, esa es otra señal de alerta. Los propietarios legítimos se tomarán el tiempo para reunirse con el inquilino. Y, como posible inquilino, debe reunirse con el propietario y asegurarse de ver la propiedad antes de firmar un contrato de arrendamiento o enviar dinero. Si el propietario sugiere simplemente caminar por el exterior del apartamento en lugar de entrar, eso también es una señal de alerta; en este caso, váyase y deje de estar interesado en ese apartamento. En las estafas de alquiler, a menudo la persona que anuncia el apartamento no tendrá acceso a la propiedad.

Demasiado bueno para ser verdad  

Si el precio mensual del apartamento es mucho menor que el de alquileres similares en los alrededores, desconfíe. Siempre que un precio parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.

Línea de fondo 

Conclusión final Puede tomar medidas para protegerse de las estafas de alquiler: verificar una dirección para asegurarse de que la propiedad realmente existe, solicitar siempre un recorrido; hablar y reunirse con el dueño de la propiedad; tenga cuidado con las solicitudes de pago inusuales; confíe en sus instintos. Si algo parece mal, investigue a fondo el apartamento y al propietario. Al estar atento a señales de advertencia como estas, podrá navegar de forma segura en el mercado de alquiler, asegurándose de que su próxima experiencia de alquiler sea positiva.

Historia de una estafa laboral 

En ningún momento John pensó que estaba siendo engañado y que la persona con la que estaba hablando solo estaba interesada en robarle su dinero. Todo parecía tan profesional y legítimo. John incluso recibió una carta de oferta con el logotipo de la empresa y había que firmar un contrato de trabajo para oficializar su empleo. Pero había otro artículo incluido en el sobre que recibió del empleador que era diferente a otras ofertas de trabajo que John había recibido en el pasado.st.  

Se hizo un cheque a su nombre por unos miles de dólares con instrucciones para depositarlo en su cuenta bancaria. El cheque fue emitido por el departamento de finanzas de la empresa y aparentemente los fondos estaban destinados a comprar los suministros necesarios para el trabajo.

 John siguió las instrucciones del empleador y depositó el cheque en su cuenta bancaria. Luego, inmediatamente fue a un sitio web que el empleador le dijo que visitara y compró los artículos que la compañía dijo que necesitaba para el trabajo. 

Unos días después, John recibió una llamada de su banco informando sobre un cheque fraudulento que había depositado en su cuenta. Desafortunadamente, el cheque de su nuevo empleador era falso y el dinero que usó para comprar los suministros ya no estaba en su cuenta. John es responsable de devolver el dinero perdido al banco

¿Qué pasó y por qué?  

El empleador falso era un estafador que usó un sitio web falso y un cheque fraudulento para robarle dinero a John. Aunque la publicación de trabajo apareció junto con oportunidades laborales legítimas, no era real. La carta de oferta y el contrato de trabajo que John recibió por correo estaban diseñados para hacerle creer que estaba solicitando un trabajo real.

Los cheques no son una garantía de dinero. Cuando una persona recibe un cheque, es solo una promesa de que el dinero es real. Solo después de que un cheque sea compensado por la institución financiera, lo que puede demorar varios días, se garantiza el dinero de un cheque. El cheque aún no se había cobrado cuando John compró artículos en el sitio web falso, y cuando John compró los artículos, el estafador recibió dinero real a través del sitio web que había creado para este fin.

Prevención de estafas laborales 

1. Tenga cuidado al aceptar un puesto sin conocer a un empleador en persona, incluso si se trata de un puesto de trabajo desde casa.

2. Tenga cuidado cuando un nuevo empleador le envíe un cheque para comprar artículos. Esta actividad es inusual.

3. Si un trabajo parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea, así que tenga cuidado. Podría ser una estafa de empleo.

4. Si un empleador le pide que le notifique cuando deposite su cheque, tenga cuidado porque esto podría ser una señal de que está siendo estafado.

¿Qué hacer si cree que es víctima de un fraude o podría estar siendo estafado? 

5. Llame a su banco.

6. Denuncie la estafa a la Comisión Federal de Comercio (FTC) llamando al (877) FTC-HELP / (877) 382-4357 o en línea en https://reportfraud.ftc.gov. 

7. Comuníquese con la policía local.

8. Comuníquese con el Centro de Quejas de Delitos en Internet en https://www.ic3.gov/. Este es el centro central de la nación para denunciar delitos cibernéticos.

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Prevención del robo de identidad 

Los estafadores se están volviendo cada vez más sofisticados en sus formas de robar información personal, que se puede obtener a través de correos robados, filtraciones de datos, virus informáticos o carteras perdidas o robadas. Además, los estafadores pueden ver y registrar números de tarjetas o PIN durante las transacciones, o usar lectores de tarjetas, un dispositivo que roba información en lugares como surtidores de gasolina y cajeros automáticos. Convertirse en víctima del robo de identidad puede provocar pérdidas financieras, una puntuación de crédito dañada, problemas legales, angustia emocional, pérdida de reputación y más. Para minimizar el riesgo de ser víctima del robo de identidad, considere hacer lo siguiente:

Proteger los registros físicos 

Los ladrones de identidad pueden causar mucho daño financiero con una billetera, correo o documentos perdidos o robados que la gente tira, así que guarde los documentos importantes en casa o en una caja de seguridad en un banco. Estos incluyen su tarjeta de Seguro Social, certificado de nacimiento, pasaporte, estados de cuenta financieros y documentos fiscales. Todos estos documentos deben almacenarse en una caja fuerte cerrada. Si va a desechar cualquier documento que contenga información personal, primero rómpelo o tritúrelo. Los materiales confidenciales como estados de cuenta, solicitudes u ofertas de crédito, formularios de seguros, estados de cuenta médicos, cheques y facturas de servicios públicos pueden ser una mina de oro para los ladrones que los encuentran en la basura.

Además, recopile su correo diariamente. Si un ladrón de identidad está dispuesto a robar datos confidenciales de la basura, es probable que también esté dispuesto a robar datos confidenciales de un buzón. Considere suscribirse a la entrega informada del Servicio Postal de EE. UU., que le notificará con anticipación con una vista previa digital de los artículos que se entregarán, de esa manera sabrá si falta algo. Si vas a estar fuera de casa durante un tiempo, regístrate en el servicio Hold Mail de la oficina de correos. Si usa esta herramienta, USPS retendrá su correo de manera segura en la oficina de correos local hasta que regrese a casa, por hasta 30 días

Habilitar la autenticación de dos factores 

La autenticación de dos factores es una forma de salvaguardar su identidad en todas sus cuentas. Al agregar la autenticación de dos factores, solo puede acceder a su cuenta después de ingresar su nombre de usuario y contraseña, luego completando otra solicitud, como ingresar un código que recibe por mensaje de texto o correo electrónico, o escaneando huellas dactilares. Sin estos, un estafador no puede acceder a sus cuentas.

No comparta demasiado en las redes sociales 

Las plataformas de redes sociales son tesoros ocultos para los ladrones de identidad. Las personas no solo comparten comúnmente su nombre completo y fecha de nacimiento en las redes sociales, sino que también comparten actualizaciones sobre su paradero e interacciones con miembros de la familia. Los ladrones de identidad pueden usar esta información pública para adivinar las respuestas a preguntas de seguridad o contraseñas comunes

Supervisar estados de cuenta e informes de crédito 

Es importante tomarse el tiempo para revisar periódicamente los estados de cuenta financieros y de tarjetas de crédito. Si un estafador de alguna manera termina con el número de su tarjeta de crédito o la información de su cuenta, podría comenzar a realizar cargos. Una táctica común es hacer pequeños cargos al principio para ver si pueden salirse con la suya. Después de eso, pueden comenzar a aumentar los montos de los cargos o simplemente continuar contando las compras pequeñas, con la esperanza de que la víctima nunca se dé cuenta. Si nota algo sospechoso al revisar un estado de cuenta, llame a su institución financiera o al proveedor de su tarjeta de crédito de inmediato. Lo guiarán a través de los pasos necesarios para disminuir o eliminar el impacto del robo de identidad.

También controle su informe de crédito. Al ir a  annualcreditreport.com, puede obtener un informe gratuito cada 12 meses de cada una de las principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Verificar los informes puede mostrarle dónde se encuentra su crédito, garantizar que su información crediticia sea precisa, permitirle responder a los cambios rápidamente y brindarle una idea de cómo se puede mejorar. Si mira su informe y sospecha que ha sido víctima de un robo de identidad, puede denunciar la situación a través de IdentityTheft.gov y hacer un plan de recuperación.

Congelar crédito 

Cuando se congela su crédito, nadie (ni siquiera usted) puede abrir una cuenta, solicitar un préstamo u obtener una nueva tarjeta de crédito a su nombre sin antes descongelarla. Para congelar su crédito, comuníquese con cada una de las tres agencias de crédito principales:  Equifax, Experian, y TransUnion. Hay opciones en línea, por correo o por teléfono para congelar el crédito. Es gratis, no tiene impacto en los puntajes de crédito y puede descongelar su crédito en cualquier momento. Si no está buscando activamente una tarjeta de crédito o un préstamo, congelar su crédito brinda una buena protección contra el robo de identidad.

Línea de fondo 

Prevenir el robo de identidad es vital para proteger los derechos individuales, la privacidad y el bienestar financiero, y aplicar los consejos descritos anteriormente puede ayudarlo a evitar que se convierta en víctima de fraude.

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Cómo reconocer una estafa antes de que suceda  
 

Las cinco estafas principales en 2022 fueron estafas de impostores; estafas de compras en línea; premios, sorteos y loterías; informes relacionados con inversiones; y oportunidades comerciales y laborales.

La mejor línea de defensa para protegerse contra las estafas es reconocer las señales de alerta, señales de que una posible estafa está a punto de ocurrir. A continuación se muestra una lista de señales de alerta que debe tener en cuenta.

1. Comunicaciones no solicitadas: tenga cuidado con las llamadas, correos electrónicos o mensajes no solicitados que afirmen ser de bancos, agencias gubernamentales, proveedores de servicios o empresas conocidas. Una llamada como esta podría ser de un impostor. Las instituciones legítimas generalmente solo contactan a las personas con previo aviso. Si recibe una llamada sospechosa, cuelgue y vuelva a llamar a la persona que llamó. Pero primero verifica el número. No vuelva a marcarles.

2. Solicitudes urgentes de dinero: Los estafadores a menudo crean una sensación de urgencia, presionando a las víctimas para que tomen decisiones rápidas. Estas solicitudes suelen utilizar métodos de pago no convencionales, como tarjetas de regalo o transferencias bancarias. Las empresas legítimas proporcionarán tiempo suficiente y múltiples opciones de pago.

3. Ofertas demasiado buenas para ser verdad: Si una oferta suena demasiado buena para ser verdad, probablemente lo sea. Los estafadores pueden prometer préstamos garantizados, inversiones de alto rendimiento o premios de lotería para incitar a las víctimas a depositar dinero. La investigación exhaustiva es crucial cuando se invierte dinero.

4. Solicitudes de información personal: las organizaciones legítimas tienen procedimientos seguros para manejar información confidencial y no la solicitarán por correo electrónico o por teléfono. Es esencial ser extremadamente cuidadoso con la información personal. Compartir detalles como contraseñas, códigos de verificación o números PIN puede hacer que un estafador obtenga acceso a una cuenta bancaria.

5. Comunicación deficiente: esté atento a la comunicación llena de errores gramaticales, direcciones de correo electrónico no oficiales o sitios web no seguros (aquellos sin “https” en la URL). Estos son signos de posibles estafas.

6. Estafas de trabajo: Las estafas de trabajo son una trampa común para quienes buscan trabajo, en particular para aquellos que son nuevos en la fuerza laboral o que no están familiarizados con el mercado laboral. Estas estafas generalmente involucran a estafadores que se hacen pasar por empleadores o reclutadores que ofrecen atractivas oportunidades de empleo. El problema es que estas “oportunidades” a menudo requieren que el solicitante de empleo pague tarifas por adelantado para capacitación, verificación de antecedentes o suministros, o se les puede pedir que brinden información personal confidencial. Para reconocer estas estafas, las personas deben tener cuidado con las ofertas de trabajo que parecen demasiado buenas para ser verdad, que requieren un pago por adelantado o que exigen información personal, como números de seguridad social y datos bancarios, al principio del proceso. Los empleadores legítimos no pedirán dinero por adelantado y tendrán métodos seguros para que los candidatos envíen la información necesaria. Siempre investigue la empresa y verifique la oferta de trabajo antes de proceder con cualquier compromiso.

7. Amenazas de inmigración: algunos estafadores apuntan específicamente a los inmigrantes, haciéndose pasar por autoridades de inmigración y amenazando con consecuencias legales a menos que se pague una tarifa.

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Los fraudes y las estafas son similares, pero diferentes 

Fraude 

El fraude es el robo financiero y se refiere a actividades engañosas y deshonestas realizadas con la intención de obtener beneficios financieros o personales, todo mientras se infringe la ley. Los ejemplos de fraude incluyen el uso no autorizado de la tarjeta de crédito o débito de otra persona, el robo de la identidad de alguien y la apertura de cuentas a su nombre, y el apoderamiento de las cuentas financieras de una persona desprevenida. Es más difícil protegerse del fraude que de las estafas, ya que el fraude ocurre sin que las personas se den cuenta. Sin embargo, vigilar regularmente las cuentas financieras en busca de actividades sospechosas puede ayudarlo a detectar actividades irregulares rápidamente y evitar que continúen.

Estafas 

Una estafa es un robo financiero con el permiso o el conocimiento de uno. Las estafas son trucos diseñados para persuadir a las personas a creer en información o promesas falsas, con el objetivo de obtener su dinero, su información personal u otros objetos de valor. Los estafadores a menudo manipulan a sus víctimas explotando su confianza. Los ejemplos de estafas incluyen personas que fingen ser cobradores de deudas, ofrecen oportunidades de inversión falsas o prometen premios o loterías falsas. Por ejemplo, un estafador podría enviarle un correo, llamarlo, enviarle un mensaje de texto o un correo electrónico y decirle que ganó un premio a través de una lotería o sorteo, y luego pedirle que pague una tarifa por adelantado para recibir el resto del dinero. Pero eventualmente la víctima descubre que no hay premio. El estafador simplemente quería dinero rápido de la víctima. Una de las formas más importantes de evitar que te aprovechen es mantenerte informado sobre las últimas estafas. Investigar cualquier cosa que parezca sospechosa antes de participar es clave para evitar ser estafado.

Para evitar convertirse en una víctima  

Tenga cuidado –Tenga cuidado al compartir información personal o financiera con otros, ya sea en línea o fuera de línea. La información confidencial, como información bancaria, contraseñas, números de seguro social, direcciones y números de teléfono, no debe compartirse con extraños, ya sean desconocidos para llamar, enviar correos electrónicos o sitios web desconocidos. La información confidencial debe protegerse cuidadosamente.

Fortalecer la seguridad – Utilice contraseñas seguras y únicas para cada cuenta en línea y utilice la autenticación de dos factores siempre que sea posible. La autenticación de dos factores es un paso de seguridad adicional en el proceso de iniciar sesión en una cuenta: ingresa su nombre de usuario o dirección de correo electrónico, seguido de su contraseña. Sin embargo, en lugar de otorgarle acceso a su cuenta, debe confirmar su identidad a través de otro método específico. Por ejemplo, puede recibir un mensaje de texto o un correo electrónico con un código único que debe ingresar para completar el proceso de inicio de sesión. Otros métodos de autenticación de dos factores incluyen información biométrica, como escaneo de huellas dactilares o reconocimiento facial. La autenticación de dos factores puede parecer molesta, ya que requiere un paso adicional, pero protege la información confidencial.

Resistir la presión para tomar medidas inmediatas – Pedirle que actúe rápidamente es una señal de advertencia de una posible estafa. Los estafadores quieren que las personas actúen rápidamente y realicen pagos sin tomarse el tiempo para pensar en una situación. Las organizaciones honestas les darán a las personas mucho tiempo para tomar una decisión, no las presionarán para que gasten su dinero de inmediato.

Evite los métodos de pago inusuales – Si una persona o empresa desconocida le pide que envíe un pago mediante transferencia bancaria, tarjeta prepaga o criptomoneda, no lo haga. Estos métodos son casi imposibles de rastrear y, una vez que se envía el dinero, generalmente desaparece para siempre.

Concientizarse– Infórmese regularmente sobre las últimas tácticas que utilizan los estafadores y estafadores. Los fraudes y estafas comunes se comparten regularmente en el sitio web de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Mantenerse al día con los intentos circulantes de robar dinero puede ayudar a detectar señales de advertencia comunes y señales de alerta que podrían indicar un intento fraudulento de obtener su información financiera o personal antes de que suceda

Confíe en sus instintos– Si un esquema parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Si tiene alguna sospecha acerca de una propuesta, hable con un amigo de confianza, un familiar o su institución financiera antes de gastar dinero. Más vale prevenir que lamentar.

Línea de fondo 

Conocer la diferencia entre fraudes y estafas es una parte importante para comprender el panorama completo con respecto a las prácticas engañosas que existen en el mundo actual. Al informarse y estar preparado para detectar señales de alerta, puede evitar ser víctima de estafadores y estafadores.

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Tenga cuidado con las estafas de vivienda en el difícil mercado inmobiliario de Maine.   

Por: Oriana Farnham  

Busque apartamentos en sitios web de confianza   

Siempre es mejor enterarse de un apartamento disponible por sus amigos u otras personas en las que pueda confiar porque puede preguntarles si el propietario es confiable. Sin embargo, si sus amigos u otras personas de su confianza no conocen ningún apartamento disponible, el mejor lugar para buscar un apartamento es el sitio web de una empresa de administración de propiedades de buena reputación. Por ejemplo, Avesta y Port Property enumeran los apartamentos disponibles en sus sitios web.

También es posible encontrar apartamentos anunciados en sitios web o redes sociales como Facebook, Craigslist y Zillow. Sin embargo, tenga cuidado cuando use estas publicaciones. Los estafadores pueden anunciar apartamentos usando información e imágenes falsas. Asegúrese de que toda la información sea precisa antes de aceptar alquilar uno de esos apartamentos. Pregunte en su comunidad para ver si la gente ha oído hablar del propietario y si el propietario es digno de confianza y justo.

Conozca sus derechos con las tarifas de solicitud   

Maine acaba de aprobar una nueva ley que impide que los propietarios cobren tarifas de solicitud. Esta ley entrará en vigor en octubre. Esta nueva ley también impide que los propietarios cobren por la verificación de antecedentes a menos que el propietario le de una copia de los resultados de la verificación de antecedentes.

Si busca un apartamento nuevo antes de que entre en vigor la nueva ley, tenga cuidado antes de aceptar pagar una tarifa de solicitud. Pagar la tarifa no significa que obtendrá el apartamento. Algunas personas pagan tarifas de solicitud para muchos apartamentos y no obtienen la aprobación para alquilar ninguno de ellos. No todos los propietarios cobran tarifas de solicitud. Algunos propietarios usan las tarifas para hacer “verificaciones de crédito” o “verificaciones de antecedentes” de los inquilinos, pero no es obligatorio. Una tarifa de solicitud típica en Maine será de $50 o menos. En Portland, los propietarios no pueden cobrar más de $30 por una tarifa de solicitud. Tenga cuidado si alguien está cobrando una tarifa más alta.

Vaya a ver el apartamento antes de aceptar alquilarlo   

Es muy inusual que un arrendador no le muestre un apartamento antes de que acepte alquilarlo. Siempre debe pedir ver el apartamento primero. Si el arrendador dice que no es posible, pregúntele por qué. Incluso si todavía viven otros inquilinos allí, el propietario tiene derecho a llevarlo al apartamento para mostrárselo. Si el arrendador no le muestra el apartamento, es posible que esté ocultando problemas de salud y seguridad u otros problemas en el apartamento o edificio.

No le pague al arrendador ningún dinero hasta que haya firmado un contrato de arrendamiento.  

La mayoría de los propietarios en Maine cobrarán un “depósito de seguridad” y posiblemente el primer o último mes de alquiler antes de que usted se mude. Es inusual que un propietario cobre una tarifa para “retener” el apartamento. No debe pagar nada al arrendador hasta que haya firmado un contrato de arrendamiento con usted.

Un contrato de arrendamiento es un contrato para alquilar un apartamento por una cierta cantidad de tiempo, generalmente un año. En Maine, puede alquilar un apartamento sin contrato de arrendamiento. Esto se denomina “arrendamiento a voluntad”. Sin embargo, es mejor pedirle al propietario un contrato de arrendamiento. Si el arrendador se niega a firmar un contrato de arrendamiento con usted, es muy importante que confirme que está tratando con un arrendador confiable consultando con amigos u otros miembros de la comunidad. Algunos estafadores pretenden ofrecer un apartamento, cobrar un depósito de seguridad u otros cargos y luego desaparecer con el dinero del inquilino.

Tómese el tiempo para comprender el contrato de arrendamiento antes de firmarlo  

Los contratos de arrendamiento suelen tener un lenguaje legal complicado y pueden ser difíciles de leer y entender. Está bien pedirle al propietario un tiempo para revisarlo con un intérprete o con los recursos de su comunidad antes de firmar.

¡Manténgase alerta durante su búsqueda de vivienda! Puede obtener más información sobre sus derechos como inquilino en Maine llamando al Pine Tree Legal Assistance o leyendo sus guías de autoayuda, o contáctenos a Maine Equal Justice a través de nuestro sitio web o llamándonos al (207) 626-7058.